บริษัทประกันภัยรถยนต์ แตกต่างกับ ตัวแทนประกันรถยนต์ อย่างไร?
เรามักนึกถึงเฉพาะบริษัทประกันรถยนต์แต่เพียงอย่างเดียว เมื่อคิดที่จะทำประกันรถยนต์ แต่รู้หรือไม่ว่าเราสามารถติดต่อตัวแทนของบริษัทนั้น ๆ เพื่อขอข้อมูลเกี่ยวกับประกันที่สนใจได้เช่นกัน หลายคนจึงอาจมองว่าตัวแทนประกันรถยนต์มีหน้าที่ขายประกันเพียงเท่านั้น แต่จริง ๆ แล้วอาชีพนี้มีอะไรที่มากกว่าการเป็นตัวแทนขายประกัน วันนี้จะพาไปดูว่าจริงๆ แล้วตัวแทนมีหน้าที่อะไรบ้าง? หรือบริษัทประกันรถยนต์แตกต่างจากนายหน้าหรือตัวแทนประกันรถยนต์อย่างไร?
บริษัทประกันภัยรถยนต์ทั้งหมดในไทยมีบริษัทอะไรบ้าง?
บริษัทประกันภัยรถยนต์ หรือบริษัทประกันวินาศภัย คือ บริษัทประกันภัยที่ได้รับอนุญาตากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังให้ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัย ตามพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 เพื่อรับประกันต่อความเสียหายต่างๆ เช่น อัคคีภัย ภัยทางทะเลและขนส่ง รวมถึงภัยรถยนต์ เช่น การประกันภัยรถยนต์ (Motor Insurance) ทั้งการประกันภัยรถภาคบังคับ (Compulsory Motor Insurance) และการประกันภัยรถภาคสมัครใจ (Voluntary Car Insurance)
- บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท กรุงเทพประกันสุขภาพ จำกัด (มหาชน)
- บริษัท กรุงไทยพานิชประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ จำกัด
- บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เคดับบลิวไอ ประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เคเอสเค ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
- บริษัท จรัญประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท จีนี่ อินชัวรันส์ (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เจนเนอราลี่ ประกันภัย (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เจมาร์ท ประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ชับบ์สามัคคีประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ซมโปะ ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ซิกน่า ประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ทูนประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เทเวศประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ไทยประกันสุขภาพ จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ไทยพัฒนาประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ไทยไพบูลย์ประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ไทยรับประกันภัยต่อ จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ไทยศรีประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ไทยเศรษฐกิจประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท นวกิจประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท นำสินประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท นิวอินเดียแอสชัวรันซ์ จำกัด (สาขาประเทศไทย)
- บริษัท บางกอกสหประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ประกันภัยไทยวิวัฒน์ จำกัด (มหาชน)
- บริษัท แปซิฟิค ครอส ประกันสุขภาพ จำกัด (มหาชน)
- บริษัท พุทธธรรมประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ฟอลคอนประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท มิตซุย สุมิโตโม อินชัวรันซ์ จำกัด สาขาประเทศไทย
- บริษัท มิตรแท้ประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท สตาร์ อินเตอร์เนชั่นแนล อินชัวรันซ์ (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
- บริษัท สหนิรภัยประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท สหมงคลประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท สินมั่นคงประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท อินทรประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เอซ ไอเอ็นเอ โอเวอร์ซีส์ อินชัวรันซ์ จำกัด (สาขาประเทศไทย)
- บริษัท เอ็ทน่า ประกันสุขภาพ (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เอฟดับบลิวดีประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เอ็ม เอส ไอ จี ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เอราวัณประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เอไอจี ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เอไอเอ จำกัด (ประกันวินาศภัย) สาขาประเทศไทย
- บริษัท แอกซ่าประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท แอลเอ็มจี ประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ไอโออิ กรุงเทพ ประกันภัย จำกัด (มหาชน)
ตัวย่อและรหัสบริษัทประกันภัยรถยนต์มีอะไรบ้าง?
รหัสบริษัทประกันภัย (Company Code) และตัวย่อบริษัทประกันภัยในกลุ่มบริษัทประกันรถยนต์ หรือบริษัทประกันวินาศภัยในประเทศไทยตามมาตรฐานอ้างอิงของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (Office Of Insurance Commission) หรือ คปภ. ซึ่งจะมีระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันรถยนต์ หรือระบบการจัดการภายในของแต่ละบริษัทเพื่อความสะดวกในการอ้างอิงที่เป็นมาตรฐานเดียวกัน มีรายละเอียดตัวย่อและรหัสบริษัทประกันภัยรถยนต์ ดังต่อไปนี้
- บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ BKI รหัสบริษัท 2025
- บริษัท กรุงไทยพานิชประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ KPI รหัสบริษัท 2019
- บริษัท กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ จำกัด ตัวย่อ RVP รหัสบริษัท 2081
- บริษัท เคเอสเค ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ KSK รหัสบริษัท 2074
- บริษัท เจนเนอราลี่ ประกันภัย (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ PIC รหัสบริษัท 2065
- บริษัท ซิกน่า ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ CIGNA รหัสบริษัท 2064
- บริษัท บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ TMI รหัสบริษัท 2026
- บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ DHP รหัสบริษัท 2051
- บริษัท ทูนประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ TUNE รหัสบริษัท 2069
- บริษัท เทเวศประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ DVS รหัสบริษัท 2020
- บริษัท ไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ TIC รหัสบริษัท 2001
- บริษัท ไทยไพบูลย์ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ TPI รหัสบริษัท 2018
- บริษัท ไทยรับประกันภัยต่อ จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ THRE รหัสบริษัท 5001
- บริษัท ไทยศรีประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ TMW รหัสบริษัท 2029
- บริษัท ไทยเศรษฐกิจประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ TSK รหัสบริษัท 2003
- บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ TNI รหัสบริษัท 2067
- บริษัท นวกิจประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ NKI รหัสบริษัท 2050
- บริษัท นำสินประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ NSI รหัสบริษัท 2007
- บริษัท นิวแฮมพ์เชอร์อินชัวรันส์ สาขาประเทศไทย ตัวย่อ NHI รหัสบริษัท 2034
- บริษัท ประกันภัยไทยวิวัฒน์ จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ TVI รหัสบริษัท 2023
- บริษัท ฟอลคอนประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ FCI รหัสบริษัท 2024
- บริษัท มิตซุย สุมิโตโม อินชัวรันซ์ สาขาประเทศไทย ตัวย่อ MMF รหัสบริษัท 2012
- บริษัท มิตรแท้ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ MIT รหัสบริษัท 2016
- บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ MTI รหัสบริษัท 2779
- บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ VIB รหัสบริษัท 2037
- บริษัท ศรีอยุธยา เจนเนอรัล ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ SAGI รหัสบริษัท 2042
- บริษัท บริษัท ซมโปะ ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ SIT รหัสบริษัท 2062
- บริษัท ชับบ์สามัคคีประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ SMG รหัสบริษัท 2047
- บริษัท สินทรัพย์ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ AIC รหัสบริษัท 2040
- บริษัท สินมั่นคงประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ SMK รหัสบริษัท 2061
- บริษัท อลิอันซ์ ซี.พี ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ CPI รหัสบริษัท 2063
- บริษัท อาคเนย์ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ SEI รหัสบริษัท 2079
- บริษัท อินทรประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ IIC รหัสบริษัท 2077
- บริษัท เอ็ม เอส ไอ จี ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ MSIG รหัสบริษัท 2045
- บริษัท เอไอจี ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ AIG รหัสบริษัท 2014
- บริษัท เอไอเอ จำกัด (ประกันวินาศภัย) สาขาประเทศไทย ตัวย่อ AIA (NON-LIFE) รหัสบริษัท 2080
- บริษัท แอกซ่าประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ AXA รหัสบริษัท 2052
- บริษัท แอลเอ็มจี ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ LMG รหัสบริษัท 2028
- บริษัท ไอโออิ กรุงเทพ ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตัวย่อ WSN รหัสบริษัท 2010
บริษัทประกันภัยรถยนต์ที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตมีบริษัทอะไรบ้าง?
บริษัทประกันวินาศภัยที่ถูกประกาศบริษัทถูกเพิกถอนใบอนุญาตโดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง มีรายชื่อบริษัทประกันภัยรถยนต์และประกันวินาศภัยที่ถูกเพิ่กถอนใบอนุญาตประกอบกิจการธุรกิจประกันภัยดังต่อไปนี้
- บริษัท อาคเนย์ประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เดอะ วัน ประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เอเชียประกันภัย 1950 จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เจ้าพระยาประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท สัจจะประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท เอ.พี.เอฟ. อินเตอร์เนชั่นแนล อินชัวรันส์ จำกัด
- บริษัท สัมพันธ์ประกันภัย จำกัด
ตัวแทนประกันรถยนต์ คืออะไร? เกี่ยวข้องกับบริษัทประกันรถยนต์อย่างไร?
ตัวแทนประกันรถยนต์ เป็นตัวแทนของบริษัทประกันภัยรถยนต์ที่สังกัดอยู่ ทำหน้าที่ในการนำเสนอขายผลิตภัณฑ์ (ประกันรถยนต์) ของบริษัท โดยตัวแทนจะต้องเป็นบุคคลธรรมดาเท่านั้น มีสังกัดที่แน่นอนว่ามาจากบริษัทใด โดยทั่วไปตัวแทนประกันไม่จำเป็นจะต้องเป็นตัวแทนจากบริษัทเดียวก็ได้ หากได้รับการยินยอมจากบริษัทต้นสังกัด แต่ในปัจจุบันจะสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์แบบประกันภัยต่าง ๆ ของบริษัทประกันรถยนต์ที่ตนเองสังกัดอยู่เท่านั้น
ตัวแทนประกันรถยนต์ ทำหน้าที่อะไรบ้าง?
หน้าที่หลัก ๆ ของตัวแทนประกันรถยนต์ คือ การเป็นตัวกลางระหว่างบริษัทประกันภัยรถยนต์และลูกค้า ทำหน้าที่เสนอขายผลิตภัณฑ์ (ประกันรถยนต์) ให้แก่บุคคลทั่วไป คอยทำหน้าที่แนะนำผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้ามากที่สุด นำเสนอทางเลือกที่ดีกว่าให้กับลูกค้า รวมถึงต้องคอยให้ความช่วยเหลืองานด้านประกันภัยและดูแลลูกค้า
เลือกตัวแทนประกันรถยนต์ แบบไหนดี?
สำหรับผู้ที่มีแพลนจะทำประกันรถยนต์ แนะนำให้เลือกตัวแทนประกันรถยนต์ ที่มีคุณสมบัติดังนี้
- เป็นตัวแทนประกันที่ได้รับใบอนุญาตจาก คปภ. เพื่อเป็นการยืนยันว่ามีสถานะเป็นตัวแทนประกันรถยนต์จริง
- เป็นตัวแทนที่มีความน่าเชื่อถือ มีที่อยู่ชัดเจน และไม่เคยมีประวัติเสียหาย หรือไม่มีประวัติการช่อโกงมาก่อน
- เป็นตัวแทนประกันรถยนต์ที่มีการแจ้งชื่อทุกครั้งก่อนเสนอขาย โดยปกติก่อนการเสนอขายตัวแทนจะต้องมีการแจ้งชื่อ นามสกุล เลขที่ใบอนุญาตตัวแทนนายหน้าประกันภัยก่อนทุกครั้ง และเมื่อลูกค้าไม่สนใจต้องยุติการเสนอขายทันที
- เป็นตัวแทนประกันที่มีต้นสังกัดชัดเจน มีเอกสารยืนยันจากบริษัทประกันต้นสังกัดว่าเป็นตัวแทนจริง เช่น บัตรพนังงาน บัตรตัวแทนประกัน
- เป็นตัวแทนประกันที่ไม่เคยถูกถอนใบอนุญาต หรือติด Blacklist ของ คปภ. โดยสามารถตรวจสอบได้ที่ เบอร์ 0-2515-3999 หรือสายด่วน คปภ. 1186
- เป็นตัวแทนประกันรถยนต์ที่มีหลักฐานการซื้อขายชัดเจน หลังจากการตกลงทำประกัน มีการชำระเงินเรียบร้อยแล้ว ทางตัวแทนจะต้องมีหลักฐานยืนยันการชำระเงินที่ชัดเจนและสามารถตรวจสอบได้ให้กับลูกค้า
ตัวแทนกับนายหน้า ประกันรถยนต์ ต่างกันอย่างไร?
ความแตกต่างระหว่างตัวแทนประกันรถยนต์กับนายหน้าประกันรถยนต์ อยู่ตรงที่ตัวแทนจะเป็นผู้ที่มีสังกัดอยู่ในบริษัทประกันภัยรถยนต์ต่าง ๆ เสนอขายประกันของบริษัท แต่ถ้าเป็นนายหน้าประกันรถยนต์ จะไม่ใช่ผู้ที่มาจากบริษัทประกันโดยตรง ไม่มีสังกัดตายตัว ทำให้สามารถเสนอขายประกันได้หลายบริษัท เพิ่มทางเลือกให้กับลูกค้าได้มากกว่า โดยในทางกฎหมายกำหนดไว้ว่าจะต้องเป็นตัวแทนหรือนายหน้าได้เพียงอย่างเดียวเท่านั้น
หากเกิดปัญหาขอความช่วยเหลืออะไรจาก ตัวแทนประกันรถยนต์ได้บ้าง?
- ติดต่อประสานงานระหว่างบริษัทประกันรถยนต์และลูกค้าเมื่อเกิดปัญหา
- ตอบปัญหา หรือข้อซักถามเมื่อลูกค้ามีข้อสงสัย แบบนั้นเคลม แบบนี้เคลมได้หรือไม่ สามารถสอบถามที่ตัวแทนได้เลย
- สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม ลูกค้าที่รู้สึกว่าประกันรถยนต์ที่ตัวแทนเสนอยังไม่ต้องโจทย์กับความต้องการ ก็สามารถปรึกษา หรือขอความช่วยเหลือจากตัวแทนประกันได้เช่นกัน
หากพูดกันตามตรง การทำประกันรถยนต์กับตัวแทนประกันรถยนต์ก็มีส่วนดี แต่ก็มีข้อเสียตรงที่จะไม่มีประกันจากบริษัทอื่นให้เปรียบเทียบ แต่หากเลือกทำกับโบรกเกอร์มักจะมีกรมธรรม์จากหลาย ๆ บริษัท ซึ่งสามารถนำมาเปรียบเทียบกันได้ว่าอันไหนคุ้มค่ามากกว่า รวมถึงตัวแทนประกันรถยนต์จะให้ข้อเสนอได้เท่าที่บริษัทต้นสังกัดกำหนด แต่สำหรับนายหน้า หรือบริษัทโบรกเกอร์จะมีทั้งโปรโมชั่น และข้อเสนอพิเศษที่มากกว่า
สนใจทำประกันรถยนต์ กับโบรกเกอร์ที่มาพร้อมข้อเสนอสุดพิเศษ ต้องที่ แรบบิท แคร์ เท่านั้น เพราะเรามีทั้งโปรโมชั่นและสิทธิพิเศษมากมาย อันดับแรกเราการันตี ราคาเบี้ยประกันสุดคุ้มเจอราคาถูกกว่า เราคืนส่วนต่างให้ภายใต้เงื่อนไขของบริษัทเดียวกัน และยังสามารถผ่อนเบี้ยประกัน 0% นานสูงสุด 10 เดือน จะจ่ายเป็นบัตรเครดิต หรือเงินสดก็ได้ เช็คราคาได้เอง ถูกกว่าซื้อตรงแน่นอน!
ความคุ้มครองและผลประโยชน์
ตารางความคุ้มครอง | ผลประโยชน์ | ||||
ประกันรถยนต์ ชั้น 1 | ประกันรถยนต์ ชั้น 2+ | ประกันรถยนต์ ชั้น 2 | ประกันรถยนต์ ชั้น 3+ | ประกันรถยนต์ ชั้น 3 | |
คู่กรณี | |||||
บุคคล | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
ทรัพย์สินของคู่กรณี | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
รถของผู้เอาประกันภัย | |||||
การชนแบบมีคู่กรณี | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ |
การชนแบบไม่มีคู่กรณี | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
ไฟไหม้ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ |
รถหาย | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ |
ภัยธรรมชาติ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ |
ช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน 24 ชั่วโมง | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ |
ความคุ้มครองชีวิตจากอุบัติเหตุส่วนบุคคล | |||||
อุบัติเหตุส่วนบุคคล | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
การรักษาพยาบาล | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
การประกันตัวผู้ขับขี่ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
หมายเหตุ
- ความคุ้มครองจากภัยธรรมชาติ สำหรับประกันรถยนต์ชั้น 2+ และ 3+ ขึ้นอยู่กับแพคเกจประกันรถยนต์ของบริษัทนั้นๆ
- ให้บริการช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน 24 ชั่วโมง จำกัดเฉพาะรถยนต์ส่วนบุคคล อายุรถไม่เกิน 15 ปี เท่านั้น