ข้อคิด สินเชื่่อบ้าน

posted: 4 years ago
ข้อคิด สินเชื่่อบ้าน

comments

ข้อคิด สินเชื่อบ้าน

การที่คุณจะซื้อบ้านสักหลังคุณจำเป็นต้องใช้ความพยายามอย่างมากมากที่จะต้องเก็บเงินด้วยความอดทนเพื่อให้จำนวนเงินนั้นพอกับการซื้อบ้านที่คุณต้องการ แต่สิ่งเหล่านี้ก็เป็นแค่เพียงส่วนประกอบที่เพิ่มมาจากค่าใช่จ่ายในการซื้อบ้าน ผู้ที่ซื้อจะต้องรับรู้ค่าใช้จ่ายอย่างครบถ้วนและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องอยู่ในความลำบากทางการเงินเมื่อคุณซื้อบ้านและ 5 ข้อนี้คือสิ่งที่คนส่วนมากมักเข้าใจผิดเกี่ยวกับ สินเชื่่อบ้าน

1. คุณจะต้องเก็บเงินให้เพียงพอสำหรับเป็นเงินดาวน์ในการซื้อบ้าน

มันเป็นเรื่องจริงที่ว่าขั้นตอนแรกของการซื้อบ้านคือการจ่ายเงินดาวน์(10%ของราคาบ้านที่ซื้อ) แต่เมื่อรวบรวมเงินทั้งได้แล้ว ยังคงมีอีกหนึ่งปัจจัยที่จำเป็นนั่นก็คือค่าใช้จ่ายนอกเหนือ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นภาคบังคับและจะต้องจ่ายล่วงหน้า:

  • อากรแสตมป์
  • ค่าธรรมเนียมการสมัคร
  • ค่าธรรมเนียมการประเมินราคา
  • ค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย
  • ประกันสินเชื่อ

ซึ้งจะแนะนำให้ผู้ซื้อรักษากองทุนบัฟเฟอร์จำนวนอย่างน้อยที่สุด3เดือนของเงินเดือนรวม ในกรณีฉุกเฉินหรือเมื่อการตกงาน

2. จ่ายเงินดาวน์จำนวนมาก

การที่คุณวางเงินดาวน์เป็นจำนวนมาก(เกินกว่าความจำเป็น) มันอาจจะทำให้คุณจ่ายหนี้ที่เหลือน้อยลง แต่การที่คุณใช้เงินก้อนโตในการจ่ายเงินดาวน์อาจจะทำให้คุณมีปัญหาเมื่อคุณจำเป็นต้องใช้เงินในการซ่อมแซม หรือการชำระหนี้ในด้านอื่นๆ ดังนั้นการที่คุณจ่ายเงินดาวน์เป็นจำนวนเงินที่น้อยลงจะทำให้คุณมีเงินสำรองในการกรณีฉุกเฉิน

3. ชำระเงินรายเดือนให้มากขึ้น เพื่อย่นระยะเวลาในการกู้เงิน

เว้นแต่คุณจะมีสินเชื้อบ้านที่ยืดหยุ่นได้ ที่สามารถให้คุณจ่ายเงินเพิ่มขึ้นจากจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือน และเมื่อคุณชำระครบก่อนกำหนดก็อาจจะมีผลตอบแทนเล็กๆน้อยๆให้กับคุณ  นอกจากนี้ยังมีระยะเวลาที่กำหนดที่ถูกผูกมัดกับสินเชื่อบ้าน ดังนั้นเมื่อคุณชำระเงินเกินเวลาที่กำหนดคุณก็อาจจะได้รับการลงโทษ

4. รีไฟแนนซ์ไม่ใช่ความคิดที่ดี

การรีไฟแนนซ์บ้าน คือการกู้ยืมสินเชื่อก้อนใหม่มาแทนสินเชื่อเดิม หรือ การนำบ้านที่ผ่อนชำระสินเชื่ออยู่ ไปค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อใหม่อีกครั้ง สมมุติว่าคุณชำระเงินหลังระยะเวลาที่กำหนดของสิ้นเชื่อก้อนแรก ซึ้งสามารถส่งผลให้เกิดการลดความสำคัญของการชำระหนี้รายเดือน แต่อาจจะทำให้เกิดผลเสียทางการเงิน

เมื่อพิจารณาการรีไฟแนนซ์ มันเป็นสิ่งที่สำคัญในการเก็บเงินจากดอกเบี้ยจากเงินกู้ที่มีอยู่กับค่าใช้จ่ายที่เข้ามา(ถ้ามี) และอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ใหม่ ต่อมาสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่ง กับเรทที่อาจจะต่ำสำหรับปีแรก แต่จะสูงขึ้นในปีต่อ ๆ มา ควรหาข้อมูลเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้านให้เพียงพอก่อนการตัดสินใจ

5. รอให้มีอายุที่เหมาะสมกับการซื้อบ้าน

คนส่วนมากมักจะแนะนำให้วัยรุ่นหรือเด็กรุ่นหลังรอเวลาก่อนที่จะเริ่มกู้เงิน โดยเฉพาะสินเชื่อบ้านซึ่งอาจจะต้องใช้เวลาถึง 30ปีในการจ่ายเงิน ซึ่งอาจจะส่งผลให้เกิดการล้มละลายได้

แต่มีความจริงหนึ่งอย่างจากคำเตือนนี้ที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้กับความคิดที่ว่าจะเริ่มต้นกู้เงินตั้งแต่อายุยังน้อย สมมุติว่าคุณสามารถจ่ายเงินได้ ดังนั้นนี้คือเวลาที่เหมาะสมกับการซื้อบ้านแล้วหรือ?

เมื่อวันที่ 5 กรกฎาคม 2556 ธนาคารยกเลิกการให้กู้สินเชื่อบ้านในระยะเวลา 35 ปี กฎระเบียบนี้ควบคู่ไปกับความจริงที่ว่าจะให้ระยะเวลาในการกู้เงินจนผู้กู้มีอายุ65ปี หมายความว่าผู้กู้ได้รับอนุญาตให้วงเงินกู้สูงสุด25 ปี ถ้าเริ่มต้นกู้เงินตอนอายุ 40 ปี ซึ่งหมายความว่าระยะเวลาที่กำหนดในการชำระเงินกู้จะสั้นกว่าและการชำระเงินกู้รายเดือนจะสูงกว่า อาจจะทำให้ผู้กู้มีความเครียดทางการเงินเพิ่มขึ้น

ดังนั้น แนะนำสำหรับผู้ที่มีอาชีพและอายุน้อย ให้รีบเริ่มต้นวางแผนการซื้อบ้านหลังแรก

การซื้อบ้านหลังแรกไม่ได้น่ากลัวอย่างที่คุณคิด


avatar
by admin

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon