ถ้าจ่ายเบี้ยประกันไม่ไหว ต้องทำอย่างไร?

posted: 1 year ago
ถ้าจ่ายเบี้ยประกันไม่ไหว ต้องทำอย่างไร?

comments

สินค้าการเงินตัวหนึ่งที่เราต้องดูกับมันเป็นระยะเวลานานก็คือประกันชีวิต แน่นอนว่าปัญหาคลาสสิคสำหรับคนที่ทำประกันก็คือ ผ่านมาสักพักรู้สึกว่าจ่าย “เบี้ยประกัน” ต่อไม่ไหว แน่นอนว่าต่อให้วางแผนการเงินไว้ดีแค่ไหนก็ตาม แผนก็มีโอกาสพลาดได้เสมอ

แต่อย่างแรกที่อยากจะให้ทำก็คือลองกลับไปถามตัวเองให้ดีก่อนว่า วันนั้นเราทำเพราะอะไร เหตุผลในวันนั้นยังอยู่หรือเปล่า? ยังสำคัญอยู่มั้ย? เพราะประกันเป็นเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยง ถ้าเราเกิดต้องยกเลิกขึ้นมาจริงๆ ก็แปลว่าความเสี่ยงที่เราปิดไว้ ก็จะเป็นความเสี่ยงที่เราต้องนำเข้ามาพิจารณาด้วย

แต่ถ้าเกิดปัญหาที่ทำให้เราจ่ายเบี้ยประกันไม่ไหวจริงๆ กรมธรรม์ที่เราถืออยู่เราสามารถเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของกรมธรรม์ได้อยู่เหมือนกัน

วิธีแรก ใช้เงินสำเร็จ

เราสามารถที่จะหยุดชำระเบี้ยประกันต่อ แล้วก็ยังมีความคุ้มครองเหมือนเดิมด้วย แต่ความคุ้มครองจะลดลง เช่นปกตอที่ได้ทุนประกันที่ 1,000,000 บาท เวลาที่เราใช้เงินสำเร็จอาจจะเหลือ 200,000 บาทเป็นต้น เหมาะให้กรณีที่ความเสี่ยงมีขนาดลดลง เช่น เราทำประกันชีวิตสำหรับการคุ้มครองรายได้ โดยทั่วไปเราจะทำคุ่มครองจนกว่าลูกจะเรียนจบปริญญาตรี แล้วเมื่อเวลาผ่านไปเมื่อลูกใกล้เรียนจบมากขึ้น ความคุ้มครองที่ต้องการก็จะลดลง ก็สามารถใช้เงินสำเร็จได้

จ่ายเบี้ยประกันชีวิตไม่ไหว ต้องทำอย่างไร
จ่ายเบี้ยประกันชีวิตไม่ไหว ต้องทำอย่างไร

วิธีที่สอง ขยายระยะเวลา

วิธีนี้จะคล้ายๆวิธีแรก หยุดจ่ายเบี้ยประกันได้เหมือนกันแต่จะต่างกันตรงที่วิธีขยายระยะเวลาเราจะได้รับความคุ้มครองเท่าเดิม แต่… เวลาที่เราจะได้รับความคุ้มตรองจะลดน้อยลง

วิธีที่สาม ใช้มูลค่าเงินสด

วิธีนี้เข้าใจง่ายและตรงตัวที่สุด หยุดจ่ายเบี้ย แล้วก็จะได้เงินสดคืนมาก้อนนึง แต่ต้องบอกว่าจะไม่ได้เยอะเท่ากับเบี้ยที่จ่ายไปในแต่ละปีที่เราจ่ายไปแน่นอน แต่วิธีนี้ก็เหมาะกับคนที่ไม่ได้ต้องการความคุ้มครองต่อแล้ว ก็สามารถดึงเงินสดคืนได้เลย

จ่ายเงินประกันไม่ไหว ทำอย่างไรดี
จ่ายเงินประกันไม่ไหว ทำอย่างไรดี

ทั้งนี้ไม่ว่าเราจะใช้วิธีไหน ก็อย่าลืมไปอ่านเงื่อนไขของกรมธรรม์พร้อมคำนวณให้ดีก่อนเสมอ และกรมธรรม์ประกันชีวิตทุกเล่มจะต้องมีวิธีการคำนวณพร้อมเงินที่เหลือหรือความคุ้มครองเหลือหลังจากผ่านไปกี่ปีเสมอ ถ้าอ่านแล้วไม่เข้าใจก็สามารถสอบถามตัวแทนหรือหน่วยงานที่นำเสนอให้กับเราได้

สุดท้ายอยากฝากไว้ว่ากฎเหล็กของการทำประกันชีวิตก็คือ เราควรปฏิบัติตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ให้ได้ตามระยะเวลาที่กำหนด ถ้าเราเกิดยกเลิกหรือใช้สิทธิทั้งสามข้างต้น เพื่อเอาเงินที่จ่ายเบี้ยประกันไปทำอย่างอื่น ส่วนตัวคิดว่าในบางกรณีสามารถทำได้แต่ความเสี่ยงก็มีโอกาสเพิ่มขึ้นเช่นกัน แต่ถ้าจำเป็นที่จะต้องหยุดจ่ายเบี้ยก็อย่าลืมหาวิธีที่เหมาะสมกับตัวเองให้มากที่สุดด้วย

ถ้ามีตัวแทนหรือใครก็ตามมาเสนอให้เรายกเลิกเล่มเก่าไปทำเล่มใหม่ ส่วนตัวก็อยากให้พึ่งระวังไว้เลยว่าเราอาจจะกำลังโดนหลอกก็เป็นได้ เพราะเราจะต้องเป็นผู้เสียผลประโยชน์บางอย่างแน่นอน ที่เขาบอกไม่หมด….


avatar
by JK, CFP®

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon