จ่ายเบี้ยประกันไม่ไหวไม่ต้องกลัว 3 วิธีนี้คือทางออก!

posted: 1 year ago
จ่ายเบี้ยประกันไม่ไหวไม่ต้องกลัว 3 วิธีนี้คือทางออก!

comments

ส่วนตัวยังไงก็มองว่าประกันชีวิตเป็นสินค้าการเงินที่ดีมากตัวนึง เพราะประกันชีวิตเป็นสินค้าการเงินเพียงตัวเดียวที่ช่วยบริหารความเสี่ยงได้เป็นอย่างดี ไม่ว่าจะเป็นการช่วยบริหารความเสี่ยงเรื่องที่เราอาจจะมีโอกาสจากไปก่อนวัยควร หรือก็สามารถช่วยให้กรณีที่เรามีชีวิตที่ยาวนานเกินไปด้วย

แต่ข้อจำกัดของประกันชีวิตที่หลายๆ คนไม่ชอบก็คือ เรื่องการชำระเบี้ยประกัน ที่ต้องมีการชำระอย่างต่อเนื่อง แล้วบางแบบประกันชีวิตต้องชำระยาวนานถึง 20 ปีเลยทีเดียว ดังนั้นหลายๆ ครั้งก็อาจจะเกิดปัญหาที่มากระทบกับสถานภาพทางการเงินเรา ที่ทำให้เราไม่สามารถชำระเบี้ยประกันต่อได้
คำถามต่อมาก็คือถ้าเราเกิดจ่ายเบี้ยประกันไม่ไหวจริงๆ เราจะทำอย่างไรได้บ้าง? จริงๆ แล้วประกันชีวิตเรามีทางให้กับผู้ซื้อแบบเราๆ อยู่เหมือนกัน นั่นก็คือการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของกรมธรรม์ โดยหลักๆ ก็จะมี 3 ทางเลือก

1. เวนคืนเงินสด

HiRes-11-15-2-edit-2

วิธีแรกเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดก็คือการที่เราเปลี่ยนจากกรมธรรม์เราให้เป็นเงินสดรับคืนมาเลย ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้ว ต้องบอกว่าส่วนใหญ่จะได้เงินคืนไม่เท่ากับเบี้ยที่จ่ายไปทั้งหมดหรือเรียกว่าขาดทุนอยู่แล้ว

2. ใช้เงินสำเร็จ

istock-540395252-edit

วิธีนี้เป็นวิธีที่เราต้องการความคุ้มครองให้อยู่เหมือนเดิม แต่จำนวนความคุ้มครองหรือทุนประกันจะลดลง เช่น แบบประกันแบบหนึ่ง จ่ายเบี้ยประกันทั้งหมด 10 ปี และคุ้มครอง 100,000 บาท 20 ปี สมมติถ้าเราเลือกใช้แบบใช้เงินสำเร็จ เราก็ไม่ต้องจ่ายเบี้ยต่อไป แต่ความคุ้มครองอาจจะลดเหลือ 50,000 หรือ 60,000 บาทขึ้นอยู่กับว่าเราจ่ายเบี้ยมานานแล้วกี่ปี ยิ่งจ่ายเบี้ยมานานก็จะยิ่งมีความคุ้มครองที่เยอะขึ้น

3. ขยายระยะเวลา

istock-532051643-edit

วิธีนี้จะเป็นวิธีที่ตรงกันข้ามกับการใช้เงินสำเร็จตามข้อ 2 วิธีนี้จะใช้ความคุ้มครองเท่าเดิม แต่ระยะเวลาคุ้มครองจะลดลง ตัวอย่างกรณีเดียวกันกับข้อ 2 เราต้องได้ความคุ้มครอง 100,000 บาทเท่าเดิม แต่ว่าจะคุ้มครองน้อยกว่า 20 ปี อาจจะเหลือ 12 ปี หรือ 15 ปีเป็นต้น
ซึ่งทั้ง 3 วิธีเราสามารถดูได้จากภายในของเล่มกรมธรรม์เลยว่า ถ้าตอนนี้เราเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของกรมธรรม์เราจะได้ เงินคืนคืนเท่าไหร่ หรืออย่างจะใช้เงินสำเร็จ เราจะเหลือทุนประกันเท่าไหร่ ก็สามารถดูได้จากภายในเล่มของกรมธรรม์เลย จะมีหน้าหนึ่งที่เป็นตารางที่เป็นทั้ง 3 กรณีเลย
ส่วนตัวจะแนะนำว่าพยายามปฎิบัติตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ก่อนดีที่สุด เพราะกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นเรื่องการบริหารความเสี่ยง ถ้าเกิดเรายกเลิกกรมธรรม์ไปเราก็ต้องระวังมากขึ้นเพราะความเสี่ยงกลับมาถูกเปิดไว้เหมือนเดิม แล้วอีกประเด็นนึงก็คือถ้าเราเทียบกับเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว เราไปเปลี่ยนแปลงกรมธรรม์ สิ่งที่เกิดขึ้นก็คือเงินหรือผลประโยชน์ที่เราได้รับยังไงก็ไม่มีทางเท่ากับเบี้ยประกันที่จ่ายไป

avatar
by JK, CFP®

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon