บริหารเงินให้ดี เริ่มต้นชีวิตคู่อย่างแฮปปี้แน่นอน

posted: 1 year ago
บริหารเงินให้ดี เริ่มต้นชีวิตคู่อย่างแฮปปี้แน่นอน

comments

จุดเปลี่ยนของชีวิต รวมไปถึงจุดเปลี่ยนด้านการเงิน จริงๆ แล้วหนึ่งชีวิตก็มีหลายจุดเหมือนกัน จุดแรกที่ส่วนใหญ่ทุกคนต้องเจอแน่ๆ ก็คือ เมื่อเราเริ่มต้นทำงาน เปลี่ยนจากอาชีพนักเรียนที่เป็นมาตลอด 18 ปี (สมมติเรียนจบปริญญาตรีโดยเฉลี่ย) ก็กลายมาเป็น “คนทำงาน” แทน ซึ่งการทำงานก็แล้วแต่ถนัดว่าใครจะไปทำอะไร ที่บริษัทไหนหรือทำกิจการของตัวเอง แล้วเมื่อเราทำงานมาถึงสักพักจุดเปลี่ยนที่สำคัญอีกจุดนึงก็คือ เมื่อเราต้องการที่จะ “สร้างครอบครัว” ของตัวเอง

จุดนี้แหละที่ในสถานะที่ปรึกษาการเงินคิดว่าเป็นจุดเปลี่ยนที่สำคัญและมีโอกาสที่จะมีปัญหาเรื่องการเงินได้สูงมากเพราะแค่ลองนึกว่าถ้าเรานึกอยากจะแต่งงานสร้างครอบครัวขึ้นมา จากเดิมที่เงินหามาได้ก็บริหารจัดการแค่ของตัวเราเองเท่านั้น แล้วพอจะมาใช้ชีวิตร่วมกันก็เหมือนเอาเรื่องเงินของคนสองคนมาคุยกัน แต่หลายๆ คนอาจจะเถียงว่าเงินที่หามาได้ก็ควรต่างคนต่างใช้หรือเปล่า



ส่วนตัวแล้วไม่แนะนำให้ทำแบบนั้นเลย เพราะว่าจากงานวิจัยต่างๆ และมีโอกาสได้พบลูกค้าที่อยู่กินกันมานานจนถึงวัยในเกษียณ กับบางคนที่เกิดหย่าร้างกันขึ้น พอลองถามไปลึกๆ แล้วคน 2 กลุ่มแตกต่างกันเรื่องนึงอย่างเห็นได้ชัดก็คือเรื่องการเงิน คู่ที่มีการเปิดเผยรายรับ รายจ่ายและช่วยกันบริหารมักจะมีโอกาสอยู่ด้วยกันได้นานกว่า เพราะปัญหาเรื่องเงินเป็นปัญหาอันดับที่หนึ่ง ของเหตุผลในการหย่าร้างโดยเฉพาะที่อเมริกา ดังนั้นถ้าให้แนะนำถ้าจะแต่งงานกันด้วยมานั่งคิดแผนการเงินด้วยกัน บริหารด้วยกันจะดีที่สุด

Divorce concept vector

แล้วทีนี้พอเราเปิดดเผยเรื่องเงินคุยกัน และแน่นอนว่าจะสร้างครอบครัวหลายๆ คนก็ต้องนึกถึงบ้านก่อนเลยว่าเราจะไปอยู่ที่ไหนยังไงดี แล้วบ้านก็เป็นสินทรัพย์ที่มีราคาค่อนข้างสูง ส่วนน้อยมากๆ ที่จะซื้อเงินสดได้ในทีเดียวก็อาจจะต้องมีการใช้บริการธนาคารเกิดขึ้น ทีนี้ก็จะเกิดปัญหาหลายๆ อย่างตามมาที่ต้องคุยกันให้เรียบร้อยก่อนก็คือ

1. จะไปอยู่ที่ไหนดีล่ะ?

แน่นอนว่าพอเรากางงบการเงินของครอบครัวออกมาดูเราก็จะรู้ได้แล้วล่ะว่า “งบประมาณ” ที่เอามาจัดสรรมีประมาณเท่าไหร่ ทีนี้ก็ต้องเลือกก่อนว่าเราอยู่ในเมืองบ้านหลังเล็กหน่อย(คอนโด) เดินทางไปไหนมาทำงานสะดวกสำหรับคนเมือง หรือจะอยู่ห่างออกไปหน่อยแล้วซื้อบ้านที่มีบริเวณเพื่อมีลูกให้ลูกวิ่งเล่นเพราะการที่คิดว่าเดี๋ยวพอมีลูกค่อยย้ายอีกทีอาจจะทำได้ไม่คล่องตัวอย่างที่คิดก็เป็นได้เพราะอสังหาริมทรัพย์ขึ้นชื่อเรื่อง “สภาพคล่องต่ำมาก” อยู่แล้ว

Young Couple with New House

2. ต้องกู้ร่วมมั้ย?

เรื่องนี้ถ้าให้แนะนำก็คือถ้ากู้คนเดียวแล้วยังสามารถอนุมัติเงินกู้ได้แนะนำว่าให้กู้คนเดียวดีกว่า เพื่อให้อนาคตอยากจะกู้อะไรเพิ่มเติมจะได้ใช้ชื่ออีกคนกู้ต่อได้ เพราะถ้าติดภาระจำนองทั้งคู่ การกู้ครั้งต่อไปอาจจะทำได้ยากพอสมควรและก็ไม่ต้องเป็นกังวล ถ้าเราแต่งงานจดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย สินทรัพย์ที่เกิดหลังจากที่แต่งงานเป็นสินสมรสทั้งนั้น ไม่ต้องกลัวว่าถ้าเกิดแยกกันจะมีปัญหาแต่อย่างใด (แต่เรื่องสินส่วนตัวกับสินสมรสก็มีข้อจำกัดอยู่บางประการ)



ที่สำคัญก็คือเมื่อเราสร้างหนี้สินแล้วอย่าลืมทำ “ประกันชีวิต” คุ้มครองวงเงินไว้ด้วยจะดีมากๆเพราะถ้ามีใครเกิดเป็นอะไรไปขึ้นมาคนนึง คนที่เหลือจะได้ไม่มีภาระหนี้สินที่ต้องรับอยู่คนเดียว แต่ในปัจจุบันธนาคารก็แทบจะบังคับเราทำประกันชีวิตตอนเรากู้อยู่แล้ว ดังนั้นถ้าใครยังไม่มีประกันชีวิตครอบคลุงการทำประกันกับธนาคารก็มีข้อดีคือเราจะถูกคิดดอกเบี้ยที่ต่ำลงด้วย

เรื่องของชีวิตคู่เป็นอะไรที่อ่อนไหวมากๆ โดยเฉพาะเรื่องเงินควรเปิดใจคุยกันทุกๆเรื่องเพื่อป้องกันปัญหาที่อาจจะตามในภายหลัง จริงๆเรื่องของการแต่งงานก็ยังมีมิติของกฎหมายเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย ซึ่งเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้ามเช่นกัน

 


avatar
by JK, CFP®

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon