ที่ปรึกษาทางการเงินเชื่อถือได้มากขนาดไหนนะ

posted: 1 year ago
ที่ปรึกษาทางการเงินเชื่อถือได้มากขนาดไหนนะ

comments

คำถามที่เจอเยอะและบ่อยมากช่วงนี้ก็คืออาชีพ “ที่ปรึกษาการเงิน” น่าเชื่อถือมากขนาดไหน? เพราะปัจจุบันนี้ต้องยอมรับว่าเลยคำว่า “ที่ปรึกษาการเงิน” ถูกใช้อย่างแพร่หลายในทุกๆ วงการเลยก็ว่าได้เรามาดูกันว่า “ที่ปรึกษาการเงิน” เค้าคือใครและทำหน้าที่อะไร

“ที่ปรึกษาการเงิน” หรือ “นักวางแผนการเงิน” จริงๆ คือคนที่คอย “ขายแผนการเงิน” ไม่ใช่ “ขายสินค้าทางการเงิน” ซึ่งรับค่าตอบแทนเป็น “ค่าธรรมเนียมในการทำแผน” ไม่ใช่ “ค่าคอมมิชชั่นจากการขาย” ที่แผนการเงินจะเป็นแผนการเงินแบบองค์รวม ที่จะช่วยค้นหาเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญ แล้วจะทำอย่างไรเพื่อให้ไปถึงเป้าหมายนั้นๆ พร้อมทั้งช่วยเลือก “สินค้าการเงิน” ที่เหมาะสมกับแผนการเงินนั้นๆ



ในปัจจุบันก็มี Certificated ที่เกี่ยวกับ “นักวางแผนการเงิน” เยอะอยู่เหมือนกันทั้ง CFP, AFPT, Fchfp, RFC ฯลฯ ซึ่งถามว่าเชื่อถือได้แค่นั้น ส่วนตัวก็คิดว่าอย่างน้อย Certificated เหล่านี้ก็เหมือนเป็นใบประกาศว่าเรามีความรู้ด้านการ “วางแผนการเงิน” เพราะโดยเปรียบเทียบแล้วย่อมดีกว่าการที่ไม่มีแน่นอน ซึ่งจริงๆ แล้วถ้าจะเรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาการเงินได้นั้น ก็ควรมีบัตร Certificated เหล่านี้เหมือนกัน อย่างเช่น วิศวกร หมอ ทันตแพทย์ นักบัญชี ฯลฯ ดังนั้น Certificated ก็เป็นเหมือนตัวกรองบุคคลากรระดับหนึ่ง เพราะถ้ามองกันตามความจริงแล้ว ทุกอาชีพก็มีคนที่เก่ง คนที่ปฏิบัติตามจรรยาบรรณของอาชีพ และในทุกๆ อาชีพก็บางกลุ่มที่ไม่ดีเช่นกัน

Trusted Advisor Concept

แต่ก็ต้องยอมรับว่าในปัจจุบันโดยเฉพาะในเมืองไทย อาชีพ “นักวางแผนการเงิน” ยังถือว่าใหม่มาก ประกอบคนไทยยังมองไม่เห็นค่าของแผนการเงิน ทำให้ความยินดีที่จะจ่าย “ค่าธรรมเนียม” ในการวางแผนยังคงต่ำมาก ทำให้ที่ปรึกษาการเงินต้องปรับตัว หลังจากที่แนะนำแผนเสร็จ ก็จะขายสินค้าทางการเงินไปด้วยในตัว เลยทำให้อาชีพ “ที่ปรึกษาการเงิน” หลายๆคนเลยมองว่าสุดท้ายก็เป็น “นักขายสินค้าการเงิน” มากกว่า “นักวางแผนการเงิน” แล้วอาชีพนักวางแผนการเงินส่วนใหญ่ ประกอบด้วยที่ความ “ตระหนัก” เรื่องแผนการเงินของคนไทยยังคงต่ำมาก ทำให้ “นักวางแผนการเงิน” ต้องวิ่งเข้าหาลูกค้าเพื่อ “วางแผนการเงิน” ทำให้ภาพลักษณ์ของนักวางแผนการเงินยิ่งดูแย่ลง เพราะการเข้าหาลูกค้าไม่ใช่ทุกคนที่จะเห็นคุณค่า แล้วพอสุดท้ายลองคุยกันไปจนถึงสินค้าการเงิน คนก็จะรู้ว่าถูกขาย ทำให้การบอกต่อในเรื่องของอาชีพออกไปในแง่ลบมากกว่า ซึ่งถ้าเปรียบเทียบในต่างประเทศมีบริษัทที่ให้บริการวางแผนการเงิน แล้วเปิดหน้าร้านไว้มีลูกค้าเดินเข้า ลูกค้ามีความต้องการใช้บริการ ยินดีจ่ายค่าธรรมเนียม เนื่องจากตระหนักว่าตัวเองมีปัญหาด้านการเงินอยู่ (ปัจจุบัน CFP ในเมืองไทยมีไม่ถึง 200 คนแต่ในต่างประเทศมีเป็นหลักหมื่นคนขึ้นไป)

Businessman analyzing report, business performance concept

 

ประกอบกับปัจจุบันบุคคลากรโดยส่วนใหญ่ที่เป็น “นักวางแผนการเงิน” มาจาก “สายประกันชีวิต” ทำให้ภาพลักษณ์ต่างๆ ของ “นักวางแผนการเงิน” กับ “ตัวแทนประกันชีวิต” ยังมองแยกกันไม่ขาดสักเท่าไหร่

สุดท้าย “นักวางแผนการเงิน” ก็เป็นเพียงผู้ให้คำปรึกษาที่แนะนำแนวทางต่างๆ ให้เห็นเท่านั้น จะปฏิบัติตามหรือไม่อย่างไรก็ขึ้นอยู่กับตัวเราเอง ดังนั้น “ความรู้เรื่องการเงิน” เป็นสิ่งที่ทุกคนควรรู้อย่างน้อยก็รู้ว่าสินค้าการเงินที่เรากำลังจะซื้อ ซื้อทำไม? เพื่ออะไร? ประโยชน์คืออะไร? และความเสี่ยงคืออะไร? เพราะส่วนตัวเชื่อว่าประเทศไทยยังคงต้องใช้เวลาในการปรับตัวเพื่อให้อาชีพนักวางแผนการเงินอยู่ได้ โดยที่ไม่ต้องขายสินค้าการเงิน


avatar
by JK, CFP®

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon