วางแผนเกษียณอย่างง่ายตามสไตล์มนุษย์เงินเดือน

posted: 1 year ago
วางแผนเกษียณอย่างง่ายตามสไตล์มนุษย์เงินเดือน

comments

เป้าหมายทางเงินที่สำคัญที่สุดของทุกคนเลย ส่วนตัวแล้วมองว่ายังไงก็ต้องเป็น “แผนเกษียณอายุ” อย่างแน่นอนเพราะว่าทุกคนจะต้องมีวันที่ “หยุดทำงาน” ไม่ว่าจะหยุดเพราะความต้องการของตัวเองหรือต้องหยุดเพราะอายุและประสิทธิภาพการทำงานน้อยลงก็ตามและนอกจากนี้ถ้าใครที่ไม่เคยวางแผนเกษียณบอกได้เลยว่าโอกาสเกษียณน้อยมากๆ หรือเกษียณได้ก็จะมาพร้อมความกังวลว่า เราจะมีเงินใช้พอในช่วงบันปลายของชีวิตหรือไม่



แต่พอเวลาจะวางแผนการเงินสำหรับเกษียณอายุแล้ว บางคนก็ถึงกับกุมขมับว่า ทำไมตัวเลขเยอะ แล้วไหนจะต้องลงทุนอีกไม่เข้าใจ ที่จริงก็มีวิธีการวางแผนการเงินแบบง่ายๆ “มนุษย์เงินเดือน”

เพราะ “มนุษย์เงินเดือน” มีสิทธิที่เหนือว่าอาชีพอื่นอยู่เหมือนกันก็คือ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” ที่อาชีพอื่นๆ ไม่มี แต่เป็นกองทุนหรือสวัสดิการที่จะช่วยให้เรามีเงินเกษียณที่ดีมากๆ การวางแผนเกษียณง่ายๆ สำหรับ “มนุษย์เงินเดือน” ก็คือให้ลงทุน LTF RMF และ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้เต็มที่ก็คือ ลงทุน LTF และ RMF อย่างล่ะ 15% ของเงินได้เราทุกปีและหักกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้เต็มที่ตามเกณฑ์ของบริษัท เพราะนอกจากที่เราจะได้ลงทุนอย่างต่อเนื่องและมีวินัยแล้ว เราจะได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างเต็มที่ ถ้าเราสามารถลงทุนได้ตามนี้ เราจะสามารถรักษามาตรฐานการใช้ชีวิตของชีวิตหลังเกษียณให้เหมือนกับก่อนเกษียณชีวิตเลย

A jar of cash on the table.

เราลองมาดูตัวอย่างการคำนวณสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ลงทุนตามแผนนี้กัน สมมติให้เริ่มต้นอายุ 25 ปี เกษียณ 55 ปี แล้วอายุขัยเท่ากับ 85 ปี (ทำงาน 30 ปีเพื่อใช้ชีวิต 60 ปี) แล้วให้เงินเดือนเริ่มต้นที่ 20,000 บาท แล้วให้เงินเดือนเพิ่มขึ้นปีละ 5% ไปเรื่อยๆ จนอายุครบ 55 ปี (อายุ 55 เราจะมีเงินเดือนเท่ากับ 86,439 บาทเท่านั้น)

ทีนี้ก็ให้ซื้อ LTF ที่ 15% และ RMF 15% รวมไปถึงกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 10% และนายจ้างสมทบให้ 10% ตลอดอายุการทำงาน แล้วกำหนดให้ผลตอบแทน LTF เท่ากับ 10% ต่อปี RMF เท่ากับ 8% ต่อปี และผลตอบแทนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเท่ากับ 6% ต่อปี นอกจากนี้กำหนดให้ เงินคืนภาษีที่ได้รับจากลดหย่อนภาษีให้นำกลับมาลงทุนในเป้าหมายอื่นๆ แทน



ทีนี้เมื่อเราอายุครบ 55 ปีเราจะมีเงินทั้งหมดใน LTF เท่ากับ 11,507,792 บาท RMF เท่ากับ 8,203,200 บาท และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเท่ากับ 7,886,711 บาท นั้นหมายความว่าเราจะมีกองทุนสำหรับเกษียณเท่ากับ 27,697,703 บาท!! แล้วเมื่อเราคำนวณช่วงชีวิตที่เหลืออีก 30 ปี ให้ทยอยนำเงินจากกองทุนเกษียณออกมาใช้เรื่อยๆ เราจะมีชีวิตเกษียณที่ดีพอๆ กับก่อนเกษียณเลย แถมยังมีเงินเหลือสบายๆ เลยด้วยซ้ำ (ใช้เงิน 70% ของเงินเดือนปีสุดท้ายไปเรื่อยๆ จนอายุ 85 ปี)

การลงทุนเพื่อเป้าหมายเกษียณที่สำคัญที่สุดไม่ใช่การลงทุนแปลกประหลาด ผลตอบแทนเยอะๆ แต่สำคัญที่สุดก็คือ “วินัยการลงทุน” ต่างหาก ถ้าเราสามารถทำได้ในระยะยาวเราก็มีโอกาสที่จะเกษียณได้อย่างสบายๆ ดังนั้นการลงทุนแบบ “ภาคบังคับ” ที่มีการบังคับไม่ให้เอาเงินเข้าออก จะเป็นตัวช่วยที่ดีมากๆ สำหรับการเกษียณอายุและสำหรับทุกคนในยุคที่สิ่งเย้ายวนใจเยอะมาก พร้อมที่จะสนับสนุนที่จะให้เราใช้เงินตลอดเวลา


avatar
by JK, CFP®

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon