อยากเก็บเงินแบบยาวๆ ควรเลือก กองทุนรวม RMF อย่างไรดี

posted: 2 years ago
อยากเก็บเงินแบบยาวๆ ควรเลือก กองทุนรวม RMF อย่างไรดี

comments

นอกเหนือจากการเล่นหุ้น เลือกลงทุนอสังหาริมทรัพย์แล้ว สำหรับคอนักลงทุนทั้งหลายคงเป็นไปไม่ได้เลยที่จะไม่รู้จัก RMF กองทุนรวมหุ้นที่นอกจากจะมีความเสี่ยงที่น้อยแล้ว ยังช่วยให้คุณนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ง่ายๆ อีกด้วย แถมยังเหมาะสำหรับทุกวัยที่อยากจะเก็บเงินยาวๆ หรือมือใหม่นักลงทุนอีกต่างหาก

ว่าแต่เจ้ากองทุนรวมหุ้น RMF นี่ คืออะไร แล้วเรามีวิธีการเลือกยังไงกันนะ ถึงจะได้กองทุนรวมหุ้นที่ถูกใจ และใช่เลย!


รู้จักกับกองทุนรวมหุ้น RMF

อาจจะยังมีคนยังงงๆ อยู่ ว่า กองทุนรวมหุ้น RMF นั้น คืออะไรกัน? กองทุนรวม RMF มีชื่อเต็มๆ ว่า ‘Retirement Mutual Fund’ หรือ ‘กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ’ เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท โดยมีวัตถุประสงค์ส่งเสริมให้เกิดการออมเงินระยะยาวเพื่อการเกษียณ คล้ายๆ กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) หรือ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข. หรือ Government Pension Fund)

โดยลักษณะการได้เงินคืนของกองทุนรวม RMF นี่ จะมาจากการที่คุณถือครองกองทุนตรงตามเงื่อนไขที่กองทุนกำหนด และเมื่อถึงเวลาก็จะสามารถขายคืนกองทุนที่ซื้อตามเงินที่ลงทุนกลับมาได้

จะเห็นได้ว่า กองทุน RMF แม้ว่าจะไม่มีการจ่ายเงินปันผลเหมือนกองทุนแบบอื่นๆ แต่ก็เหมาะสำหรับคนทุกกลุ่ม ทุกวัย ที่ต้องการออมเงินเพื่อวัยเกษียณนั้นเอง

Down trend in finance market

แล้วเงื่อนไขมีอะไรบ้างนะ?

อย่างที่บอกไว้ว่า กองทุนรวมหุ้น RMF นั้น แม้จะช่วยให้คุณสามารถเก็บออมเงินจนกว่าจะถึงวัยเกษียณ ความเสี่ยงต่ำ เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกวัย ไม่ว่าจะเริ่มต้นลงทุน หรือมือเก๋าเจนสนาม ซ้ำยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ แต่กองทุน RMF เอง ก็มีเงื่อนไขในการลงทุนเช่นกัน

  • ต้องซื้อกองทุนต่อเนื่องเป็นระยะเวลานานถึง 5 ปี
  • ต้องถือครองกองทุนรวมจนกว่าจะอายุ 55 ปี ถึงจะขายคืนกองทุนได้
  • สามารถซื้อกองทุนรวม RMF ได้เท่าที่ต้องการ แต่ต้องไม่เกิน 15% ของรายได้ที่เสียภาษีในแต่ละปี
  • การซื้อกองทุนรวม RMF คุณสามารถซื้อได้ไม่เกิน 500,000 บาท
  • โดยมีเงื่อนไขว่า คุณต้องซื้อ หรือถือครองกองทุนรวมฯเป็นระยะเวลาจนกว่าคุณจะอายุ 55 ปี และต้องซื้อกองทุนรวมติดต่อกันไม่น้อยกว่า 5 ปี อีกด้วย

ฟังดูเป็นระยะเวลาที่ยาวนานไม่ใช่น้อยๆ เพราะผลตอบแทนจะกลับคืนมานั้นค่อนข้างคุ้มค่า และจัดได้ว่าเป็นอีกหนึ่งหนทางการออมเงินไว้ใช้จ่ายหลังเกษียณนั้นเอง

Bank employees, pile coin money with account book

จะลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ต้องทำยังไง ?

สำหรับผู้ที่มีรายได้ถึงเกณฑ์เสียภาษี การลงทุนด้วยกองทุนรวม RMF นั้น นอกจากจะช่วยออมเงิน ยังลดหย่อนภาษีได้ดีอีกด้วย! โดยการนำมาลดหย่อนภาษีสามารถนำมาลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้

นอกจากนี้ ไม่ใช่แค่เพียง RMF แต่ยังรวมไปถึงกองทุนต่างๆ เช่น  กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.), ประกันชีวิตแบบบำนาญ อีกด้วย แต่ต้องระวังให้ดี เพราะการหักลดหย่อนภาษีเหล่านี้นั้น จะสามารถลดหย่อนได้ไม่เกิน 500,000 บาท

ซึ่งก็หมายความว่า จำนวนเงินที่ลงทุนไปกับ RMF + กบข. + ประกันชีวิตแบบบำนาญ นั้น ถึงแม้คุณจะซื้อกองทุนต่างๆ ในหมวดนี้มากกว่า 500,000 บาท แต่ทางการก็จะลดหย่อนได้สูงสุดแค่ 500,000 บาท เท่านั้น

แบบนี้จะเลือกลงทุนกับ RMF ยังไงดี ?

เห็นถึงประโยชน์ของ RMF ขนาดนี้แล้ว หลายคนก็คงจะสนใจไม่มากก็น้อย แต่คุณรู้รึเปล่าว่าการลงทุนด้วย RMF นั้น ก็ต้องมีขั้นตอนในเลือกกองทุนเช่นกัน

อ่านข้อมูลก่อนซื้อ

แม้จะขึ้นชื่อว่า กองทุนรวม RMF เหมือนๆ กันหมดแถบจะทุนสถาบันทางการเงินก็ตาม แต่ RMF แต่ละที่ ก็มีการลงทุนที่ไม่เหมือนกัน บางเจ้าอาจลงทุนกับอสังหาริมทรัพย์ บางเจ้าลงทุนตราสารหนี้ บางแห่งลงทุนแบบกองทุนทอง ซึ่งในส่วนนี้แหละ ที่ให้ผลปันเงินแตกต่างกันไป และข้อมูลเหล่านี้ คุณสามารถขอดูรายละเอียดต่างๆ กับทางกองทุนฯได้ เพื่อประกอบการตัดสินใจล่วงหน้า โดยหลักๆ เราจะดูจาก

  • ราคาย้อนหลังตั้งแต่จัดตั้งกองทุน (แนะนำให้ดูย้อนไป 3-5 ปี)
  • กราฟ และความเสี่ยงต่างๆ
  • มอนิ่งสตาเรทติ้ง
  • ราคาขั้นต่ำที่ต้องซื้อในกองทุนรวมนั้นๆ

ข้อมูลที่เรากล่าวมา จะสามารถทำให้คุณคาดการณ์ได้ล่วงหน้าว่า เมื่อถึงเงื่อนไขขายกองทุนรวม RMF คืน จะได้กำไร หรือเงินปันผลอะไรเพิ่มเติมจากการที่ลงทุนไปมากน้อยแค่ไหน ? เพราะการลงทุนใน RMF นั้น เป็นการลงทุนประเภทระยะยาว และต้องถือครองติดต่อกันเป็นเวลาหลายปี ดังนั้น คุณควรตัดสินใจให้ดี และรอบคอบให้มากๆ เพราะจะส่งผลต่อเงินในช่วงวัยเกษียณนั้นเอง

Financial Report

ความสะดวกละว่าไง?

อย่าลืมว่าการซื้อกองทุน RMF นั้น คุณต้องซื้อติดต่อกันเป็นระยะเวลาไม่น้อยกว่า 5 ปี แถมยังต้องลงทุนต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ปี อีกด้วย แบบนี้ก็อย่าลืมมองหาธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่สะดวกเอาไว้จะถือเป็นผลดีกับคุณมากกว่า เพราะการนับเวลาลงทุน จะนับกันแบบเดือนชนเดือน ลองคิดดูสิ คงลำบากไม่น้อยเลยถ้าคุณเลือกสถาบันทางการเงินที่อยู่ไกลบ้าน เดินทางลำบาก หรือติดต่อยากๆ

ดังนั้น ลองเลือกที่ๆ คุณสะดวกปานกลางมาเสียหน่อย จะช่วยให้ชีวิตคุณง่ายขึ้นอีกเยอะ และไม่ต้องกลัวลืม หรือพะวังหน้าพะวงหลังอีกด้วยนะ

วางแผนก่อนลงทุน

จริงอยู่ที่ RMF สามารถลดหย่อนภาษี แถมยังช่วยคุณออมเงินในวัยเกษียณได้ แต่ต้องระวังให้ดี เพราะการลงทุนที่มากเกินไป อาจกลายเป็นว่าคุณเสียเงินมากกว่าภาษีที่ต้องจ่ายเสียอีกก็ได้  อย่าลืมอ่านรายละเอียด เงื่อนไข ค่าธรรมเนียมที่ต้องเสีย ความเสี่ยงต่างๆ ก่อนลงทุนจะดีที่สุด

และอีกอย่างที่ห้ามลืม คือรายได้ของคุณเอง เพราะหากวางแผนไม่ดี เอาเงินไปลงทุนกับ RMF เสียหมด คุณก็จะยังไม่ได้คืนจนกว่าจะถึงระยะเวลาที่กำหนด และยิ่งถ้าเป็นคนหมุนเงินไม่ดีด้วยแล้ว นั้นแหละ หายะนะจะมาเยือนโดยไม่รู้ตัว

 


และเมื่อซื้อกองทุนรวม RMF แล้ว ก็อย่าลืมติดตามผลประกอบการต่างๆ เพื่อใช้ตัดสินใจในการลงทุนแบบอื่นๆ หรือลงทุนเพิ่มเติม จะยิ่งช่วยให้คุณบริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ เตรียมพร้อมรับทั้งวัยสร้างตัว และวัยเกษียณได้ง่ายๆ ในระยะยาวแล้วละ!


avatar
by คะน้าใบเขียว
มนุษย์ผู้มีชีวิตชีวายามค่ำคืน ตอนนี้ดูเหมือนจะกำลังพยายามทำความเข้าใจกับมักเกิ้ลในยุคปัจจุบันอยู่ แต่ทุกวันนี้ นางก็ยังไม่ชินเสียทีจริงๆ นั่นแหละ

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon