ส่องสัญญานดีๆ…เราพร้อมหรือยังที่จะลงทุน

posted: 1 year ago
ส่องสัญญานดีๆ…เราพร้อมหรือยังที่จะลงทุน

comments

คำถามหนึ่งที่น่าจะติดอยู่ในใจสำหรับคนที่ยังไม่ได้ลงทุนหรือกำลังจะเริ่มลงทุนก็คือ เราพร้อมลงทุนแล้วหรือยัง? เพราะเวลาทีกำลังจะเริ่มลงทุนก็เมื่อเรากำลังเดินออกมาจาก Comfort Zone เลยก็ว่าได้ ทุกอย่างคือสิ่งใหม่ทั้งหมด ก็เลยอาจจะเกิดความไม่แน่ใจว่าตัวเรานั้นพร้อมที่ลงทุนแล้วหรือยัง? งั้นเราลองมาดูกันดีกว่าอะไรคือสัญญาณที่ตัวเราพร้อมที่ลงทุนแล้ว



1. บริหารความเสี่ยงแล้วหรือยัง?

ความเสี่ยงที่พูดถึงอันนี้ไม่ใช่ความเสี่ยงในการลงทุนที่เราจะขาดทุน แต่เป็นความเสี่ยงมีโอกาสที่จำเป็นจะต้องถอนเงินจากการลงทุนมาทำอย่างอื่นหรือเปล่า อย่างเช่นเรื่องค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอมลูก หรือค่าเทอมตัวเราเองในกรณีที่เรียนต่อปริญญาโทก็ตาม หรือจะเป็นเรื่องเกี่ยวกับอุบัติเหตุก็ตาม
เพราะว่าเวลาที่เริ่มลงทุนแน่นอนว่าเราต้องมองระยะยาวเป็นหลัก การลงทุนจะเห็นผลได้ชัดเจนก็ต่อเมื่อมีระยะที่ยาวพอให้ดอกเบี้ยทบต้นทำงาน แต่ถ้าเราบริหารความเสี่ยงไว้ไม่ดีพอทำให้ต้องถอนเงินออกมาก่อน ก็อาจจะทำให้เราขาดทุนหรือเกิดการเสียโอกาสขึ้นมา ดังนั้นการป้องกันความเสี่ยงต่างๆ ให้เรียบร้อยเพื่อที่เราจะได้ไม่ต้องมาคอยเป็นกังวลว่าจะมีเรื่องฉุกเฉินที่มาทำให้พอร์ตเรามูลค่าลดลง

Time is Money .Gold coins in Hourglass Crumble Down

2. เข้าใจหรือยังว่าเรากำลังจะลงทุนอะไร?

 การลงทุนบนโลกใบนี้มีมากมายหลากหลายมากๆ ไม่ว่าจะเป็นเงินฝาก ตราสารหนี้ หุ้น หรือเราจะลงทุนผ่านกองทุนรวมก็ตามแต่ เรารู้หรือยังว่าอะไร หรือว่าความเสี่ยงของสินทรัพย์ที่เรากำลังจะไปลงทุนคืออะไรบ้าง? เราเข้าใจการลงทุนนั้นดีขนาดไหน? เพราะในกรณีที่เราลงทุนผิดพลาดขึ้นมา เราจะได้รู้ว่าเราผิดที่ตรงไหนแล้วจะได้แก้ไขไม่ทำผิดพลาดอีก
คนที่สำเร็จในเรื่องการลงทุนไม่ใช่คนที่ไม่เคยลงทุนแล้วขาดทุนเลย แต่เป็นคนที่รู้จักเรียนรู้และเข้าใจว่าอะไรคือความผิดพลาดในครั้งที่แล้ว จากนั้นก็นำมาปรับปรุงในการลงทุนครั้งต่อไป ก็จะช่วยให้การลงทุนมีความเฉียบคมมากขึ้น


3. มีเป้าหมายในการลงทุนที่ชัดเจนแล้วหรือยัง?

สินทรัพย์การลงทุน ณ ปัจจุบันตอนนี้ก็มีหลากหลายชนิดมากๆ การที่เราจะรู้ว่าเราควรลงทุนในสินทรัพย์อะไรที่ดีที่สุดก็คือเราต้องลงทุนแบบมีเป้าหมาย ถ้าเราลงทุนแบบไม่มีเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจนเลยก็อาจจะทำให้เราเจอกับปัญหาก็เป็นได้ก็คือ เราจะไม่สามารถคัดสรรสินค้าการเงินที่เหมาะสมกับเราได้จริงๆ หรือเราอาจจะใช้สินทรัพย์การลงทุนผิดพลาดก็เป็นไปได้
istock-490818990-edit
ตัวอย่างง่ายๆ เราอาจจะลงทุน LTF เพราะได้ผลประโยชน์ด้านภาษี แต่ดันลืมไปว่า LTF มีเงื่อนไขที่ต้องถืออย่างน้อย 7 ปีปฏิทิน แล้วเราเอาเงินส่วนที่เป็นเงินสำรองกรณีฉุกเฉินไปลงทุน แล้วถ้าเกิดต้องใช้เงินก้อนนี้ขึ้นมาจริงๆ ก็ต้องขาย LTF ซึ่งแน่นอนว่าก็จะมีทั้งค่าปรับและดอกเบี้ยที่โดยเรียกเก็บย้อนหลัง
ถ้าเราสามารถตอบทั้ง 3 คำถามนี้ได้อย่างหมดจดนั้นก็แปลว่าตัวเราพร้อมที่เดินออกไปสู่โลกแห่งการลงทุนแล้ว!!

avatar
by JK, CFP®

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon