ทลายข้อสงสัย ข้อแตกต่างระหว่าง สินเชื่อรถ (รถแลกเงิน) กับ เงินกู้ (Personal loan) คืออะไรกันนะ?

posted: 2 years ago
1,529 views
ทลายข้อสงสัย ข้อแตกต่างระหว่าง สินเชื่อรถ (รถแลกเงิน) กับ เงินกู้ (Personal loan) คืออะไรกันนะ?

comments

ในบางครั้ง ช่วงจังหวะชีวิตของคนเราก็ไม่สามารถเลือกได้ เมื่อถึงคราวที่จำเป็นต้องใช้เงินขึ้นมา สินเชื่อต่างๆ จึงกลายมาเป็นอีกหนึ่งทางออกของใครหลายๆ คน แต่ก็อาจจะยังมีคนสงสัยในการขอกู้ยืมเงินต่างๆ อยู่ดีว่าแตกต่างกันอย่างไรบ้าง โดยเฉพาะ สินเชื่อ ที่ใช้รถแลกเงิน และ เงินกู้ หรือ สินเชื่อส่วนบุคคล

ไม่ต้องสงสัยอีกต่อไปแล้ว เพราะวันนี้ Rabbit Finance มีคำตอบให้แล้ว!

รู้จักกันก่อน สินเชื่อรถ กับ เงินกู้ คืออะไร ?

ก่อนอื่นต้องเข้าใจก่อนว่า สินเชื่อ, สินเชื่อรถ (สินเชื่อรถแลกเงิน) หรือ เงินกู้ (สินเชื่อส่วนบุคคล) นั้น คืออะไร โดยทั้งสามสินเชื่อนั้น มีความหมายแตกต่างกัน

สินเชื่อ คือ เงินที่สถาบันการเงินให้กู้ยืมแก่บุคคลหรือนิติบุคคล โดยมีข้อสัญญาผูกพันที่ผู้ขอกู้จะต้องชำระคืนดอกเบี้ยและเงินต้นให้กับผู้ให้กู้ หรือที่แปลกันแบบบ้านๆ ก็คือ การให้คุณยืมเงินนั้นเอง และเมื่อให้ยืมแล้ว ก็ต้องคืน แล้วก็ต้องมีอะไรตอบแทนสำหรับความเชื่อใจที่ให้ยืมเงิน โดยผลตอบแทนที่ว่า ก็คือ ดอกเบี้ยนี่แหละ
short-term-loansโดยสินเชื่อนั้น สามารถแบ่งได้หลากหลายประเภท ซึ่งขึ้นกับเงื่อนไข ดอกเบี้ย และการยื่นหลักฐานเพื่อขอสินเชื่อ โดยวันนี้เราจะแนะนำ 2 สินเชื่อ ที่หลายๆ คนสงสัยกัน ดังนี้

  • สินเชื่อรถแลกเงิน คือ การนำรถมาจำนำทะเบียนไว้กับสถาบันทางการเงิน ที่มีการให้กู้สินเชื่อรถแลกเงิน  โดยจะแตกต่างจากการรีไฟแนนซ์ คือ รถที่นำมายื่นกู้สินเชื่อ ต้องเป็นรถที่ชำระเงินสดหรือผ่อนรถจนหมดแล้วเท่านั้น โดยอัตราดอกเบี้ยจะมีแตกต่างกันไปตามแต่ละสถาบันทางการเงิน
  • ข้อดีของสินเชื่อรถ คือ คุณสามารถนำรถยนต์มาใช้เป็นหลักประกัน เพื่อนำเงินสดไปช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงิน หรือนำไปขอยื่นกู้รีไฟแนนซ์เพื่ออัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าได้ ในขณะที่คุณยังสามารถใช้รถยนต์ได้ตามปกติ

loans_for_people_with_bad_credit

  • เงินกู้ (สินเชื่อส่วนบุคคล) คือ สินเชื่อที่ผู้ขอจะได้มาจำนวนเงินเป็นเงินก้อน สามารถเอาไปใช้จ่ายในเรื่องต่างๆ ตามความเหมาะสมของผู้ขอ โดยจำนวนเงินที่ขอสินเชื่อนั้นจะได้เงินอยู่ที่ประมาณ 5 เท่าของเงินเดือน มีกำหนดเวลาชำระหนี้ที่แน่นอน ซึ่งอาจจะชำระหนี้ครั้งเดียวเต็มจำนวน หรือผ่อนชำระเป็นงวดๆ โดยธนาคารจะคิดดอกเบี้ยตามอัตราที่ตกลงกัน มีทั้งชนิดที่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และชนิดที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สำหรับหลักทรัพย์ที่นิยมนำมาใช้ในการค้ำประกันเงินกู้ยืม ได้แก่ ที่ดิน อาคาร สิ่งก่อสร้าง หรืออาจใช้เงินฝากในบัญชีก็ได้
  • ข้อดีของการของเงินกู้ (สินเชื่อส่วนบุคคล) คือ ผู้ขอสินเชื่อไม่จำเป็นต้องมีบุคคลเข้ามาค้ำประกัน หรือนำหลักทรัพย์มาค้ำประกัน สามารถกำหนดระยะเวลากู้ได้แน่นอน ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่คงตัว และการชำระเงินรายเดือนที่เท่าๆ กัน  ซึ่งการกู้นี้อาจจะได้เป็นเงินสดหรือไม่ใช่ก็ได้ การกู้เหล่านี้รวมไปถึงสิ่งของที่มีความจำเป็นต้องใช้โดยตรง อย่างการซื้อสินค้าด้วยบัตรผ่อนสินค้าที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น การซื้อรถ, ซื้อ – ซ่อมแซมบ้าน เป็นต้น

 

สินเชื่อรถ หรือ เงินกู้  เหมาะกับใครบ้างนะ?

ในเรื่องของความยากง่ายนั้น ต้องขอบอกเลยว่า สินเชื่อรถ และสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถอนุมัติได้อย่างรวดเร็วพอๆ กับทั้งสองแบบ ซึ่งนอกจากนี้ก็ต้องขึ้นกับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันทางการเงินด้วย และด้วยความที่อนุมัติง่ายเหล่านี้เอง ทำให้ดอกเบี้ยของสินเชื่อเหล่านี้มีราคาค่อนข้างสูง แต่ในขณะเดียวกันก็มีระยะเวลาการผ่อนชำระที่ค่อนข้างยาวนาน ซึ่งถ้าใครต้องการผ่อนยาวๆ สินเชื่อเหล่านี้อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ

 

นอกจากนี้บางแห่งยังมีเงื่อนไขกู้มาก ดอกเบี้ยยิ่งลด ทำให้เหมาะกับบุคคลที่ต้องการความคล่องตัวทางการเงิน หรือต้องการเงินก้อนอย่างเร่งด่วนในเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น ต้องนำไปใช้จ่ายในค่ารักษาพยาบาล, ปรับปรุงซ่อมแซมบ้าน เป็นต้น

Business diagram on financial report with coins

แล้วแบบนี้ทั้งสองสินเชื่อแตกต่างกันยังไง ?

หลายคนอาจจะมองว่า ทั้งเงินกู้ (สินเชื่อส่วนบุคคล) และ สินเชื่อรถ นั้น แทบไม่มีข้อแตกต่างกันเลย ซึ่งทั้งสองสินเชื่อนี้จะแตกต่างกันเพียงเล็กน้อยในลักษณะของเงื่อนไขในช่วงที่ยื่นเรื่องกับทางสถาบันทางการเงิน ดอกเบี้ย และรายละเอียดปลีกย่อยต่างๆ อย่าง สินเชื่อส่วนบุคคล หรือเงินกู้ อาจจะต้องการเอกสารที่เกี่ยวข้องกับตัวคุณ ในการพิจารณากู้ยืม หรืออาจต้องมีผู้ค่ำประกัน แต่สินเชื่อรถนั้น จะมีเอกสารของรถเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย และให้รถที่นำมาเข้าสินเชื่อทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันแทนนั้นเอง

นอกจากเรื่องความรวดเร็วแล้ว ในส่วนของดอกเบี้ย ทั้งสินเชื่อส่วนบุคคล หรือเงินกู้นั้น ก็ค่อนข้างแตกต่างกับสินเชื่อรถ ซึ่งส่วนมากสินเชื่อรถนั้น จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินกู้ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล แต่มีเงื่อนไขว่า รถที่นำมาเข้าสินเชื่อรถนั้น ต้องผ่อนหมดแล้วเท่านั้น ในทางกลับกัน เงินกู้ หรือสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น แม้คุณไม่มีรถ ก็สามารถทำเรื่องขอกู้ยืมได้ ทว่ามีดอกเบี้ยสูง บางแห่งมากถึง 28% ต่อปี

quick 10 second loan 630 X389_20150923211620_pf

โดยสรุปแล้ว เมื่อคุณต้องการเงินเร่งด่วน ทั้งเงินกู้ (สินเชื่อส่วนบุคคล) และ สินเชื่อรถ สามารถช่วยเหลือคุณได้เมื่อเกิดปัญหา และต้องการเงินก้อน นอกเหนือจากเรื่องดอกเบี้ย ทั้งสองสินเชื่อนี้ยังมีระยะจ่ายหนี้ที่ยาวนาน แต่จะแตกต่างกันตรงที่ สินเชื่อรถจะประเมินวงเงินจากการนำรถที่ผ่อนเสร็จแล้ว ซึ่งสามารถทำได้ง่าย และรวดเร็ว ส่วนเงินกู้ หรือสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น แม้จะรวดเร็ว แต่ก็ต้องใช้เวลาเล็กน้อยในการตรวจสอบเอกสารต่างๆ เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนโตมากๆ นั่นเอง

นอกเหนือจากเรื่องดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ และสถาบันการเงินที่ไว้ใจยื่นสินเชื่อได้แล้ว สิ่งที่ควรคำนึงถึงคือความจำเป็นของการกู้ยืมต่างๆ รวมไปถึงการวางแผนทางการเงินที่ดี เพื่อให้การผ่อนชำระเป็นไปตามแผนที่วางไว้ แอบกระซิบบอกว่า ถ้าให้ดีควรมีเงินสำรองเผื่อการจ่ายชำระหนี้ไว้ 2 – 3 งวด จะช่วยลดความเสี่ยงเมื่อเกิดเหตุการร์ฉุกเฉินอื่นๆ ซึ่งอาจจะให้คุณไม่สามารถผ่อนชำระได้ตรงตามที่ตกลงไว้ได้

Couple doing paperwork with a laptop computer on the sofa

เรื่องสินเชื่อไม่ใช่เรื่องยาก ขอเพียงแค่มีความเข้าใจ และระเบียบวินัยที่ดี จะช่วยให้คุณสามารถจัดการการเงินได้อย่างราบรื่นอย่างแน่นอน!


avatar
by คะน้าใบเขียว
มนุษย์ผู้มีชีวิตชีวายามค่ำคืน ตอนนี้ดูเหมือนจะกำลังพยายามทำความเข้าใจกับมักเกิ้ลในยุคปัจจุบันอยู่ แต่ทุกวันนี้ นางก็ยังไม่ชินเสียทีจริงๆ นั่นแหละ

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon