5 เหตุผลใหญ่ที่คนขอกู้ สินเชื่อ บ้านไม่ผ่าน

posted: 8 months ago
5 เหตุผลใหญ่ที่คนขอกู้ สินเชื่อ บ้านไม่ผ่าน

comments

เชื่อว่าความฝันของใครหลายๆ คน คือการได้มีพื้นที่ส่วนตัว หรือสิ่งที่เรียกว่า บ้าน เป็นของตัวเองอย่างแน่นอน ดังนั้นจึงไม่แปลกใจเลย ที่หลายคน เมื่อสามารถก่อร่างสร้างตัวได้สักระยะ ใครที่ยังไม่มีบ้านเป็นของตัวเอง ก็เลือกที่จะซื้อหาบ้านที่เป็นของคุณจริงๆ เสียที

แต่ก่อนที่จะไปซื้อบ้าน นอกจากจำนวนเงิน ขั้นตอนการขอกู้ยืมต่างๆ แล้ว คุณรู้หรือไม่ว่ามีอีกหลายคนที่กู้สินเชื่อบ้านไม่ผ่าน มันเป็นเพราะอะไรกันนะ ? แล้วคุณ มีแนวโน้มบ้างหรือเปล่า มาลองดูกันดีกว่า!


เพราะคุณสมบัติของผู้ขอกู้สินเชื่อ ไม่ผ่าน

เรียกได้ว่าเป็นขั้นตอนพิจารณาขั้นแรกๆ ของทางธนาคารก็ว่าได้ เพราะถ้าหากต้องขออนุมัติกับทางธนาคาร หรือสถาบันการเงินแล้ว ตัวผู้ขอกู้ควรมีคุณสมบัติครบถ้วนตามที่ทางธนาคารกำหนด เช่น มีอายุถึงเกณฑ์ 20 ปีบริบรูณ์ขึ้นไป และไม่ควรอายุเกิน 60 ปี

เพราะโดยหลักเกณฑ์สากลในการขอกู้สินเชื่อว่าจะผ่านหรือไม่นั้น ทางธนาคารจะนำอายุของผู้กู้มารวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ หากเกินกว่า 60 ปี (หรือสูงสุด 65 ปี) จะถือว่าผู้ขอกู้ไม่ผ่านเกณฑ์การอนุมัติ เนื่องจากทางธนาคารไม่มีความมั่นใจว่าผู้ขอกู้จะสามารถจ่ายสินเชื่อคืนได้



หน้าที่การงานก็สำคัญ

เพราะการกู้สินเชื่อนั้น ก็คือการยืมเงินผู้อื่นมาใช้จ่ายล่วงหน้า ดังนั้นจึงไม่แปลกใจเลย หากทางธนาคารจะให้ความสำคัญกับหน้าที่การงานของคุณ เพราะมันสามารถการันตรีได้ถึงความมั่นคงของรายได้ และช่วยให้ทางธนาคารสามารถมั่นใจได้ว่าคุณสามารถคืนเงินที่ยืมไปทั้งหมดได้

แน่นอนว่า ไม่ใช่เพียงแค่อาชีพที่มั่นคงเท่านั้น แต่การเปลี่ยนงาน ย้ายงาน ก็ล้วนส่งผลต่อเรื่องความน่าเชื่อถือเช่นกัน เพราะถ้ายิ่งย้ายงานบ่อย ก็ไม่มีอะไรมาการันตรีว่า คุณจะอยู่ที่ใหม่ได้นานแค่ไหน จะผ่านการทดลองงานหรือเปล่า และเงินเดือนใหม่จะเพียงพอต่อการผ่อนจ่ายไหม?

ดังนั้น ทางเลือกที่ดีที่สุด หากไม่อยากให้ทางธนาคารมองข้ามคำร้องขอกู้สินเชื่อบ้านแล้วละก็ อาจจะต้องยอมๆ ทนอยู่ที่ทำงานเดิม เพื่อรักษาเครดิตในการกู้สินเชื่อไปก่อน น่าจะเป็นแนวทางที่ดีกว่าละนะ



หนี้เยอะ จนไม่น่าไว้ใจ

จริงอยู่ที่ หน้าที่หนี้ท่การงานของคุณอาจจะมั่นคง คำนวนแล้วยังไงก็มีเงินจ่ายค่าสินเชื่อที่กู้มาได้อย่างแน่นอน อ๊ะๆ อย่าเพิ่งมั่นใจไปว่าคุณจะสามารถจ่ายได้ชัวร์ๆ เราอยากให้คุณลองสำรวจค่าใช้จ่ายของคุณดูสักนิด

หลังจากลองหักค่าใช้จ่าย หนี้สินต่างๆ ทั้งหนี้ค่ารถ ค่าบัตรเครดิต ออกดูบ้าง เพราะนอกจากจะทำให้ตัวคุณเองมีสิทธิ์หมุนเงินไม่ทัน กลาเยป็นหนี้ทับถมแล้ว ทางธนาคารที่คุณไปยื่นกู้สินเชื่อนั้น ล้วนแล้วแต่ทำการตรวจสอบประวัติการเงินของคุณอีกด้วย

โดยสูตรการคำนวนนั้น จะใช้สูตร

(รวมหนี้สินทั้งหมด/รายได้ทั้งหมด) x 100 = สัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ เรียกว่า DTI (Debt to Income)

ซึ่งถ้าค่า DTI ที่ว่า เกิน 36% ก็มีโอกาสที่จะกู้ไม่ผ่านได้ ส่วนทางแก้ก็ง่ายนิดเดียว แค่ปลดหนี้สินออกเสียบ้าง ก็จะช่วยให้ค่า DTI ดีขึ้น มีโอกาสยื่นคำร้องผ่านมากขึ้น แถมยังไม่ต้องกังวลว่า ตัวเองจะหนี้เยอะ จนหมุนเงินไม่ทันด้วย

แน่นอนว่านอกจากแค่หนี้สินทั่วไปแล้ว หากคุณเคยกู้ร่วมซื้อบ้าน หรือคอนโดกับผู้อื่นมาแล้ว เมื่อถึงคราวที่จะยื่นกู้ซื้่อบ้านหรือคอนโดเป็นของตัวเอง โดยที่ตัวเองเป็นผู้กู้หลัก ซึ่งการกู้ร่วมนั้นเป็นส่วนหนึ่งที่ทำให้ความสามารถในการกู้ของเราลดลงทันทีนั่นเอง



เป็นลูกหนี้ที่ไม่น่ารักมาก่อน

ใครเคยเป็นลูกหนี้ที่ไม่น่ารักบ้าง สารภาพออกมาเลย เพราะหากใครที่เคยติดหนี้ค้างชำระบัตรเครดิต หรือการผ่อนชำระต่างๆ รายชื่อของคุณก็จะถูกจัดให้เป็นบุคคลติดหนี้เครดิตบูโร

ฟังดูไม่เกี่ยวอะไรกับชีวิตประจำวัน ไม่เห็นจะมีอะไรต้องกังวล แต่ครั้งนี้คุณอาจจะต้องเริ่มคิดแล้วล่ะ เพราะเมื่อคุณไปยื่นขอสินเชื่อเพื่อกู้บ้านใหม่อีกครั้ง ธนาคารก็จะเรียกดูรายงานข้อมูลเครดิตจากบริษัท แน่นอนว่า หากพบคุณเคยมีประวัติการชำระที่ไม่ดีมาก่อน การขอสินเชื่อเชื่อครั้งนี้มีสิทธิ์ที่จะโดนปฏิเสธสูงมาก

แต่ก็ไม่ต้องตกอกตกใจไป เพราะการมีชื่อติดในเครดิตบูโร ไม่ได้แปลว่าชีวิตนี้คุณจะกู้อะไรไม่ได้อีก โดยชื่อของคุณจะติดอยู่ในระบบไม่เกิน 3 ปี หมายความว่า หลังจากนั้นชื่อของคุณจะถูกลบออก สามารถกลับไปขอสินเชื่อกู้บ้านได้ตามปรกติ ระหว่างที่รอ ก็อย่าไปสร้างหนี้สินเพิ่มเติมละ!



หลักประกันต้องพร้อม

เราคงปฏิเสธไม่ได้เลยว่า การขอสินเชื่อก้อนใหญ่มากๆ อย่างการขอกู้สินเชื่อบ้าน ทำให้การพิจารณามีขั้นตอนที่ละเอียด ซึ่งการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อนี้นั้นก็จะต้องดูที่สภาพคล่องของตัวหลักประกันนี้ด้วย

โดยบ้านที่คุณขอกู้สินเชื่อนี้ไปซื้อ จะกลายเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในทันที หากวันใดวันหนึ่งคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ ทางธนาคารจะนำบ้านของคุณออกขายสู่ตลาดนั่นเอง

และอีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญคือ หากคุณขอกู้ในวงเงินที่เกินกว่าราคาตลาด หรือราคาตัวบ้าน ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะไม่อนุมัติสินเชื่อให้กับคุณ เพราะหลักประกันจะต้องสามารถตีค่ากลับมาเป็นเงินทดแทนการชำระหนี้ได้มากกว่าจำนวนหนี้หรือเทียบเท่า



ลองสำรวจตัวเองกันให้ดีๆ ว่ามีข้อไหนที่คุณเข้าข่ายบ้างหรือไม่ หรือถ้าใครยังไม่มั่นใจ รวมไปถึงยังไม่มีสินเชื่อที่โดนใจ ลองมาทำความรู้จักกับ Citi Personal Loan สินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ที่จะช่วยแบ่งเบาภาระการใช้จ่าย วงเงินสูงถึง 1 ล้านบาท ทราบผลอนุมัติไวใน 1 วัน ที่สำคัญ ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนสบาย ยิ่งถ้าใครเลือกใช้ผ่อนบ้านผ่อนรถก็เบาใจ เพราะผ่อนกันได้แบบย๊าวยาวได้ถึง 60 เดือน


สะดวกสบาย รวดเร็ว รู้ผลไวแบบนี้ ให้ Citi Personal Loan เป็นผู้ช่วยทุกการแบ่งเบาภาระในชีวิตของคุณดูสิ!


avatar
by คะน้าใบเขียว
มนุษย์ผู้มีชีวิตชีวายามค่ำคืน ตอนนี้ดูเหมือนจะกำลังพยายามทำความเข้าใจกับมักเกิ้ลในยุคปัจจุบันอยู่ แต่ทุกวันนี้ นางก็ยังไม่ชินเสียทีจริงๆ นั่นแหละ

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon