อะไรคือ บัตรเครดิต แล้วมันมีดีตรงไหนบ้าง?

posted: 4 years ago
อะไรคือ บัตรเครดิต แล้วมันมีดีตรงไหนบ้าง?

comments
บัตรเครดิตโดราเอมอน

ปัจจุบันมนุษย์เงินเดือนหลาย ๆ คนหันมาใช้ บัตรเครดิต กันมากยิ่งขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งมนุษย์เงินเดือนไฟแรงต่าง ๆ เนื่องจากมันเปรียบเสมือนกับเป็นตัวแทนทางการเงินที่มีสภาพคล่องสูง แต่ผู้ใช้จะต้องทำการชำระให้กับทางบริษัทผู้ออกบัตรให้ในเดือนถัดไป ทำให้หลาย ๆ คนที่ใช้ บัตรเครดิต แบบที่ไม่มีหัวคิดหรือเกินตัวมักจะต้องเป็นหนี้ให้เห็นอยู่เป็นประจำ เนื่องจากถ้าหากไม่จ่ายให้ตรงเวลาตามที่ได้กำหนดไว้ในสัญญารับรองได้เลยว่าผู้ใช้ทั้งหลายจะต้องชำระดอกเบี้ยในราคาที่คาดไม่ถึงอย่างแน่นอน

อย่างไรก็ตามแม้ว่าหลาย ๆ คนจะตัวบัตรใช้งานแต่ การสมัครบัตรเครดิต หรือ การขอใช้บัตรเครดิต ไม่ใช่เรื่องง่ายอย่างที่คิด เพราะทางบริษัทต้องการข้อมูลและเอกสารต่าง ๆ เพื่อใช้ในการประกอบการตัดสินใจในการอนุมัติวงเงินที่เหมาะสมให้กับผู้ถือบัตรของเจ้าของบริษัทต่าง ๆ เหล่านั้น ซึ่งขึ้นอยู่กับหลาย ๆ อย่างด้วยกันไม่ว่าจะเป็น เงินเดือน โบนัส รวมไปจนถึงรายจ่ายย้อนหลัง และบันทึกรายละเอียดเครดิตบูโร เป็นต้น แต่ถ้าใครต้องการบัตรสักใบจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีคุณสมบัติต่าง ๆหลายประการด้วยกัน

การสมัครบัตรเครดิตทำอย่างไร?

สำหรับ การขอสมัครบัตรเครดิต ในปัจจุบันไม่ใช่เรื่องยากแม้แต่น้อย เพราะกฎของการออกบัตรเริ่มที่จะลดหย่อนลงบ้างแล้ว แต่อย่างไรก็ตามสำหรับผู้ที่ต้องการบัตรมาใช้ให้เป็นประโยชน์หรือใช้แทนเงินสด จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีคุณสมบัติต่าง ๆ ดังต่อไปนี้ เพื่อใช้ประกอบในการตัดสินใจได้ง่ายมากยิ่งขึ้น

บัตรเครดิตมีกี่ประเภทกันนะ

1. ความน่าเชื่อถือ

ผู้ใช้บัตรเครดิตทุกคน จะมีข้อมูลทั้งหมดอยู่ในบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ไม่ว่าจะเป็นประวัติการใช้งาน ประวัติการชำระหนี้ รวมไปจนถึงประวัติของการเบี้ยวหนี้ เป็นต้น โดยที่ผู้ที่มีประวัติในเรื่องหนี้สินที่ดี และมีวินัยทางการเงินที่สูงก็จะทำให้สามารถขอบัตรได้ง่ายมากยิ่งขึ้น

2. ความสามารถในการชำระหนี้สิน

ผู้ใช้บัตรเครดิตทั้งหลายจะต้องรับผิดชอบการใช้งานทุกรอบวงเงินของบัตรได้ ดังนั้นผู้ทำบัตรทั้งหลายจึงควรที่จะมีคุณสมบัติเบื้องต้นต่าง ๆ ดังต่อไปนี้

  • รายได้ไม่ต่ำกว่า 15,000 บาทต่อเดือน
  • มีเงินฝากประกันเต็มวงเงิน
  • มีเงินฝากแบบประจำไม่น้อยกว่า 500,000 บาทในระยะเวลา 6 เดือน
  • มีเงินฝากออมทรัพย์ หรือลงทุนในตราสารหนี้ กองทุนรวมไม่น้อยกว่า 1,000,000 บาท เป็นระยะเวลามากกว่า 6 เดือน

ทั้งหมดเป็นคุณสมบัติเบื้องต้นที่ผู้ใช้บัตรเครดิตทั้งหลาย ต้องนำไปให้กับตัวแทนขายบัตร หรือบริษัทที่ตกลงว่าจะทำบัตร อย่างไรก็ตามวงเงินในบัตรที่ทางพิจารณาออกให้นั้นจะไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ที่ได้รับมา เนื่องจากมี่ความต้องการที่จะให้ผู้ใช้งานสามารถรับภาระหนี้สิ้นได้ไหว และจะได้ไม่เป็นหนี้มากจนเกินไป

อย่างไรก็ตามสมัยนี้มีบริษัทหลาย ๆ บริษัทที่ให้บริการ บัตรเครดิต ซึ่งแต่ละที่ก็มักจะมีโปรโมชั่นต่าง ๆ ออกมาอย่างมากมายเพื่อเป็นแรงจูงใจให้กับลูกค้าและผู้ใช้บริการหันมาใช้ บัตรเครดิตของตนเอง ดังนั้นสำหรับมนุษย์เงินเดือนหน้าใหม่ทั้งหลายที่ต้องการจะมีบัตรสักใบก็อาจจะต้องใช้หลักการพิจารณาต่าง ๆ เหล่านี้เพื่อให้ง่ายต่อการตัดสินใจ

3. ส่วนลดพิเศษ และ สิทธิประโยชน์อื่นๆ

ผู้สมัครรายใหม่ทั้งหลายควรทำความเข้าใจว่า บัตรเครดิต ที่ได้เลือกนั้นมีสิทธิประโยชน์และส่วนลดด้านใดบ้างที่สมควรจะได้รับไม่ว่าจะเป็น ส่วนลดทางด้านร้านอาหาร การจับจ่ายใช้สอย Cash Back และอื่น ๆ อีกมากมาย ซึ่งแต่ละใบของแต่ลธนาคารมักจะมีไม่เหมือนกันดังนั้นผู้ใช้จึงมีสิทธิ์เลือกจากหลาย ๆ ที่รวมกัน

4. ค่าธรรมเนียมรายปี

บัตรเครดิตแทบทุกใบ มากจะมีการจ่ายค่าธรรมเนียมแบบรายปีอยู่เสมอดังนั้นผู้ใช้ทั้งหลายก็ควรเลือกจากบริษัทมีจ่ายค่าธรรมเนียมแบบรายปีที่น้อย และไม่แพงจนเกินไป เนื่องจากแต่ละธนาคารหรือบริษัทที่ให้บริการนั้นจะมีค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันออกไป รวมไปจนถึงกฎเกณฑ์ต่าง ๆ นานา ที่ผู้ใช้ทั้งหลายควรศึกษาเพราะมันสามารถที่จะยกเลิกค่าธรรมเนียมดังกล่าวได้

5. อัตราดอกเบี้ย

หลักการของบัตรเครดิตก็คือการใช้ก่อนแล้วจ่ายทีหลัง ดังนั้นจึงมักจะมีดอกเบี้ยตามมาเมื่อไม่ได้จ่ายเงินเต็มจำนวน ดังนั้นผู้ขอบัตรใหม่จำเป็นอย่างยิ่งที่ควรจะต้องรู้ เพราะแต่ละที่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เหมือนกันแต่ก็ไม่ได้ต่างกันเท่าไหร่นัก ซึ่งจะทำให้การจ่ายหนี้ของผู้ใช้นั้นไม่หนักหนาจนเกินไป รวมไปจนถึงถ้าหากใช้แบบแบ่งจ่ายรายเดือนรับรองได้เลยว่าอัตราดอกเบี้ยไม่ได้สูงอย่างที่คิดแน่นอน

6. วงเงินบัตรเครดิต

บัตรเครดิตแทบทุกใบ ทุกประเภทมักจะมีวงเงินพื้นฐานที่ผู้ใช้ทั้งหลายมักจะทราบกันเป็นอย่างดี แต่ปัญหาคือแต่ละวงเงินมักจะมีรายได้กำหนดไว้อย่างชัดเจน ดังนั้นผู้ที่ต้องการขอออกบัตรใหม่จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องอยู่ในหลักเกณฑ์ที่ได้กำหนดไว้ เพื่อที่จะไม่ให้วงเงินที่ได้รับการอนุมัติมีมูลค่าเกินกว่าเงินเดือน อีกทั้งอาจจะทำให้เกิดปัญหาหนี้เสียที่เป็นปัญหาอยู่ตอนนี้ได้

สินเชื่อบัตรเครดิต

วิธีใช้บัตรเครดิตให้เกิดผลประโยชน์สูงสุด

หลาย ๆ คนที่ทำ บัตรเครดิต มักจะมีเหตุผลส่วนบุคคลที่ไม่มีใครสามารถที่จะตอบได้ แต่ถ้าหากใช้อย่างมีหัวคิดบัตรก็จะมีประโยชน์อยู่ไม่น้อย เพราะมันจะทำให้สภาพทางการเงินของผู้ใช้ที่คล่องตัวและหมดปัญหาทางด้านหนี้สินอย่างแน่นอน แต่สำหรับการใช้งานนั้นจะต้องขึ้นอยู่กับหลักใหญ่ใจความใหญ่ ๆ ดัวยกัน 3 หลักได้แก่

1. รู้จักควบคุมการใช้บัตร

ผู้ใช้บัตรทั้งหลายควรที่จะควบคุมตัวเองไม่ให้จับจ่ายใช้สอยด้วยบัตรเครดิตมากจนเกินไป เพื่อที่จะป้องกันปัญหาทางด้านหนี้สินที่เมื่อมีการใช้จ่ายเพิ่มขึ้น ยอดหนี้ที่จะต้องจ่ายก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย ดังนั้นผู้ใช้จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องควบคุมการไหลของเงินให้คล่องตัว และไม่ให้เกินตัวจนเกินไป รวมไปจนถึงถ้าใช้จ่ายไม่เกินตัวรับรองได้เลยว่าบริษัทผู้ออกบัตรไม่สามารถเก็บดอกเบี้ยได้อย่างแน่นอน แต่ทุกอย่างล้วนขึ้นอยู่กับผู้ใช้เองว่าจะสามารถควบคุมได้หรือไม่

2. การใช้ให้เป็นประโยชน์ที่สุด

บัตรเครดิต มีประโยชน์อย่างมากที่ผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องพกเงินสดเดินทางไปไหนมาไหน เมื่อต้องการซื้อสินค้าที่มีราคาแพงยกตัวอย่างเช่น คอมพิวเตอร์ โทรศัพท์มือถือ รวมไปจนถึง เครื่องใช้ไฟฟ้าต่าง ๆ รวมไปจนถึง บัตรเครดิต ในสมัยนี้มักจะมีส่วนลดต่าง ๆ มากมาย และห้างร้านต่างอ้าแขนรับพร้อมที่จะรองรับอัตราดอกเบี้ยแทน ด้วยการชำระหนี้คืนโดยที่ดอกเบี้ย 0% เป็นเวลา 10 – 12 เดือน หรืออาจจะมากกว่านั้นตามแต่บริษัทได้กำหนดไว้ ซึ่งนับได้ว่าเป็นประโยชน์มากอย่างหนึ่ง

3. การชำระหนี้

ในเมื่อผู้ใช้บัตรได้ใช้เงินอนาคตหรือล่วงหน้าไปแล้วก็จำเป็นที่จะต้องจ่ายคืน โดยที่จะมีระยะปลอดภัยที่ 30 – 45 วันแล้วแต่บริษัททางการเงินจะกำหนด แต่ถ้าชำระเกินระยะเวลาดังกล่าวผู้ใช้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติม ซึ่งถ้าหากมียอดเงินมากจนเกินไป ก็สามารถจ่ายยอดขั้นต่ำก่อนได้ เพื่อที่จะลดภาระทางด้านดอกเบี้ยนั่นเอง แต่อย่างไรก็ตามผู้ใช้บัตรไม่ควรที่จะเบี้ยวหนี้ หรือหนีเพราะอาจจะทำให้เจอปัญหาทางด้านอื่น ๆ ในอนาคต

ทำอย่างไรถึงเรียกว่าใช้บัตรเครดิตเป็น?

นอกผู้ใช้บัตรจะต้องควบคุม การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตแล้ว จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องรู้จักการใช้งานเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงที่สุด อย่างเช่น การใช้จ่ายผ่านบัตรเมื่อสินค้าอยู่ในการร่วมรายการการลดราคา หรือมีของแถมต่าง ๆ ซึ่งบัตรแต่ละใบมักจะไม่เหมือนกันและแตกต่างกันออกไปตามแต่ที่ธนาคารได้กำหนดไว้ ซึ่งถือได้ว่าเป็นประโยชน์อย่างหนึ่งที่จะทำให้การใช้งานบัตรเครดิต ไม่ทำให้ผู้ใช้ฟุ่มเฟือยจนเกินไป

อย่างไรก็ตามทุกอย่างล้วนมีข้อดีและข้อเสีย สำหรับด้านมืดของ บัตรเครดิต ไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวบัตรเองแต่ขึ้นอยู่กับเจ้าของบัตรว่าจะสามารถควบคุมการใช้จ่าย และมีวินัยทางการเงินที่ดีหรือไม่ เพราะถ้าหากผู้ใช้บัตรขาดการควบคุม ยั้งคิดและหลงไปกับการรูดบัตรที่ไม่ได้คำนึงถึงยอดหนี้ที่จะต้องจ่ายรับรองได้เลยว่า คุณกำลังเข้าสู่วังวนหนี้เสียอย่างแน่นอน เพราะจำนวนเงินที่มากขึ้นเรื่อย ๆ อาจจะทำให้ผู้ใช้หมดหวังในการชำระคืนก็ได้ ซึ่งมักจะมีให้เห็นอยู่บ่อยครั้ง

ทำไมคนอยากมีบัตรเครดิต?

เนื่องจากบัตรเครดิต เปรียบเสมือนกับตัวแทนเงินที่จะทำให้การใช้จ่ายต่าง ๆ คล่องตัวมากยิ่งขึ้นนั่นเอง แต่อย่างไรก็ตามการใช้งานต่าง ๆ ก็ควรที่จะอยู่ในการควบคุม และไม่เกินตัวมากจนเกินไปเพราะไม่เช่นนั้นอาจจะทำให้ผู้ใช้งานต้องเจอกับปัญหาทางด้านหนี้สินที่ทางผู้ออกบัตรจะตามล้างตามเช็ด รวมไปจนถึงหนี้สินสะสมที่จะทำให้ผู้ใช้บัตรต้องจ่ายเงินมากว่าที่ได้ใช้ไปอย่างแน่นอน แต่ถ้าผู้ใช้บัตรมีหัวคิดและรู้จักการใช้ถือได้ว่าบัตรเป็นประโยชน์อย่างหนึ่งที่พวกคุณควรที่จะมีเก็บไว้ ถ้าไม่เหลือบ่ากว่าแรงมากจนเกินไป

นอกจากนั้นการขอบัตรใหม่ในสมัยนี้มักจะเป็นเรื่องที่ง่ายมากยิ่งขึ้น ทำให้มนุษย์เงินเดือนสายเลือดใหม่หันมาใช้บริการบัตรเครดิตมากยิ่งขึ้น ในขณะเดียวกันสินค้าทางด้านเทคโนโลยีที่เป็นกระแสหลักอย่าง โทรศัพท์มือถือ ก็เป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้หลาย ๆ คนสนใจที่จะเข้ามอบตัวเป็นหนี้ เพื่อต้องการที่จะตามกระแสดังกล่าวให้ทัน และไม่หลุดกระแสออกไป

บทความนี้นำเสนอโดย อาสค์ หนุมาน เราเปรียบเทียบ คุณประหยัด


avatar
by เก่ง ทองเจือ

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon