3 เหตุผลดีๆที่เราควรมีเงินออมฉุกเฉิน

posted: 1 year ago
3 เหตุผลดีๆที่เราควรมีเงินออมฉุกเฉิน

comments

คำถามว่าเมื่อเราเริ่มต้นเก็บเงิน เป้าหมายทางการเงินแรกที่ทุกคนควรทำคืออะไร? ถ้าเป็น “เป้าหมายแรก” บอกได้เลยว่าหนีไม่พ้นการเก็บ “เงินฉุกเฉิน” อันนี้เท่านั้นเลย เป็นเงินที่ควรมีเพราะมันมีความสำคัญมากๆ

เพราะว่าชีวิตเรา “ความไม่แน่นอน” คือ “ความแน่นอน” เมื่อชีวิตเราเป็นแบบนี้เงินก้อนนี้ก็จะเข้ามาช่วยบรรเทาได้ เรามาดูกันดีกว่าทำไมเงินก้อนนี้ถึงเป็นเป้าหมายแรกที่ควรจัดการ

1. จังหวะท้าทายชีวิตต้องมีเงินเข้ามาเกี่ยวข้องแน่นอน

ว่ากันว่าเรื่องทุกเรื่องวางแผนได้ แต่แน่นอนว่าเราไม่สามารถวางแผนอะไรแล้วมันจะออกมา 100% ตามที่วางแผนไว้ ดังนั้นก็อาจจะมีค่า Error ออกมาได้บ้าง เมื่อถึงเวลาที่ค่า Error แสดงผลจังหวะนั้นเราก็จะต้องจำเป็นต้องใช้เงินเพือเข้าช่วยแก้ปัญหาส่วนนึงอย่างแน่นอน

HiRes-15-11-new

2. รู้ได้ไงว่าจะไม่ตกงาน

คำว่าตกงานในที่นี้ไม่ได้หมายความเฉพาะมนุษย์เงินเดือนเท่านั้น อย่างเจ้าของกิจการหรือแม้แต่ฟรีแลนซ์ก็เจอปัญหาตกงานได้เหมือนกันก็คือ รายได้หยุดชะงักกะทันหันนั่นเอง ขายยอดไม่เข้า เกิดน้ำท่วม หรือช่วงที่ผ่านเจอความสูญเสียของบ้านเมืองที่ผ่านมานี้ นักดนตรีก็รับผลกระทบกันเต็มๆ หรือมนุษย์เงินเดือนก็อาจจะโดนผลกระทบเช่นกัน เวลาบริษัทที่เราทำงานต้องรัดเข็มขัดขึ้นมา แน่นอนว่ารายจ่ายเรื่องพนักงานเป็นรายจ่ายอันดับแรกๆ ที่มีโอกาสจะโดนจัดการก่อน แล้วเมื่อรายได้เราเกิดชะงักหรือหายไป อย่าลืมว่า “รายจ่าย” ไม่ได้หยุดตามรายได้ของเรา

HiRes-Security3

3. เจอคนช่วยใช้เงิน

ต้องบอกว่าข้อนี้คนไทยเจอกันเยอะและเป็นปัญหามากๆเพราะว่าเมืองไทยเป็นสังคมอุปถัมถ์ เห็นพ่อแม่ญาติพี่น้องหรือเพื่อนที่สนิทๆ หน่อยลำบาก แล้วเกิดเค้ามาหยิบยืมเงินเรา โอกาสที่เราจะต้องให้เงินเค้าไปก็มีสูงมาก แล้วส่วนมากสุดท้ายก็จะไม่ได้คืน ดังนั้นต่อเราเก็บเงินเก่งมากก็ใช่ว่าเราจะไม่มีโอกาสเจอเรื่องแบบนี้

แล้วถ้าถามว่าเงินฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่ถ้าตามทฤษฎีเค้าว่าไว้ก็คือ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับว่างานเราอาชีพเรา หางานทดแทนได้เร็วช้าขนาดไหน ถ้าหาทดแทนได้ง่าย 3 เดือนก็เป็นตัวเลขที่ใช้ได้ แต่ถ้าหาได้ยากบางคนอาจจะต้องเก็บสูงถึง 12 – 24 เดือนเลยก็มี เช่นอาชีพนายแบบ ดารา ลักษณะจะเข้ามาเป็นช่วงๆ ตามกระแส ถ้ากระแสหายรายได้ก็จะหายไปนานด้วย



ซึ่งถ้าไม่นับว่าเรามีคนใกล้ตัวให้หยิบยืม แล้วเราต้องไปหาแหล่งเงินกู้ (ถูกกฎหมาย) ถ้าเป็นเงินด่วนดูแล้วก็น่าจะหนีไม่พ้นบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตแน่ๆ แต่อย่างที่เรารู้กันอยู่แล้วดอกเบี้ยมหาโหดขนาดไหน อย่างบัตรเครดิตก็ 20%++ต่อปี บัตรกดเงินสดก็ 28%++ต่อปี ถ้าพูดถึงว่าถ้าเราจะลงทุนให้ได้ผลตอบแทนสูงระดับ 20-28% ต่อปีถือว่ายากมากๆ

แต่เรื่องตรงนี้ต้องระวังมากๆ ตรงที่ว่า “เรื่องฉุกเฉิน” บางเรื่องที่เราคิดว่าฉุกเฉินบางทีอาจจะไม่ใช่เรื่องฉุกเฉินก็เป็นไปได้ จากประสบการณ์ที่ให้คำแนะนำเรื่องการวางแผนการเงินมาสักพัก พบว่าความเข้าใจผิดของเรื่องเงินฉุกเฉินเจอบ่อยมาก เช่น “ค่าเทอมลูก” เรื่องนี้ไม่ใช่เรื่องฉุกเฉินแน่นอนเพราะถามว่าเราไม่รู้มาก่อนเลยเหรอว่าลูกเราจะต้องเริ่มเรียนอนุบาลเมื่ออายุครบ 3 ปี เข้าประถมตอนอายุครบ 6 ปี เข้ามัธยมศึกษาตอนอายุ 12 ปี และเข้ามหาวิทยาลัยตอนอายุ 18 ปี  คำตอบก็คือการศึกษาวางเป็นระบบชัดเจนเรารู้ล่วงหน้าตั้งแต่ลูกอยู่ในท้องด้วยซ้ำไป ดังนั้นเรื่องค่าเทอมลูก ไม่ใช่เรื่องฉุกเฉินแน่นอน แต่เป็นเรื่องที่เราละเลยแล้วไม่ได้วางแผนไว้ต่างหาก



หรือเรื่องที่เป็นปัญหาของสังคมอยู่ตอนนี้ก็คือ “เกษียณอายุ” ปัจจุบันพบว่าผู้สูงอายุมากกว่า 50% ไม่สามารถเลี้ยงดูตัวเองเมื่อแก่ตัวลง เรื่องนี้ก็ไม่ใช่เรื่องฉุกเฉินเช่นกันเพราะเรารู้อยู่แล้วว่าเราไม่สามารถทำงานได้ตลอดเชีวิต แต่เงินเราต้องใช้ตลอดทั้งชีวิต แล้ถ้าเราทำงานแต่ไม่เคยเก็บเงินเลย วันนี้เราไม่มีงานทำเราก็ต้องไม่มีเงินใช้แน่นอน ดังนั้นเรื่องนี้ก็สามารถวางแผนได้

หรือจะเป็นเรื่องถกเถียงกันมาโดยตลอดก็คือเรื่อง “ปัญหาสุขภาพและอุบัติเหตุ” บางครั้งต่อให้เราวางแผนไว้แล้วก็อาจจะเกินวงเงินรักษาที่เราเตรียมไว้ก็ได้ จริงๆ เรื่องนี้ส่วนตัวก็มองว่ามีโอกาสเป็นเรื่องฉุกเฉินได้เหมือนกัน แต่จะเป็นเรื่องฉุกเฉินได้ก็ต่อเมื่อเราเจอค่ารักษาพยาบาลที่โหดร้ายยากจริงๆ หรือเรียกว่าง่ายๆ ว่าเป็นส่วนเกินจากที่เราวางแผนไว้แล้วเท่านั้น ซึ่งถ้าเราวางแผนประกันอย่างถูกวิธีและใช้รัฐสวัสดิการเข้ามาช่วยอย่างเต็มที่ โอกาสที่เรื่องนี้จะกลายเป็นเรื่องฉุกเฉินก็จะมีโอกาสน้อยมากๆ

ดังนั้นเราต้องแยกแยะให้ออกดีดีว่าเรื่องไหนบางที่จะเป็นเรื่องฉุกเฉินและเรื่องไหนบ้างที่เราสามารถวางแผนได้ ถ้าเราแยกไม่ได้สุดท้ายเราจะโยนทุกอย่างให้เป็นเรื่องฉุกเฉินและแน่นอนว่าเตรียมเงินไว้เท่าไหร่ก็คงไม่พออย่างแน่นอน


avatar
by JK, CFP®

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon