เป็น หนี้ ท่วมหัวจะให้ออมเงินยังไง

posted: 3 years ago
29,195 views
เป็น หนี้ ท่วมหัวจะให้ออมเงินยังไง

comments

หนี้

หลายๆคนคงสงสัย ถ้าเราเป็นหนี้แล้วจะมีเงินออมได้ยังไง ในเมื่อหาเงินมาได้เท่าไหร่ก็เอาไปใช้หนี้ซะหมด? สิ่งสำคัญที่เราต้องทำเป็นประการแรก ก็คือการค้นหาสาเหตุให้ได้เสียก่อน ว่าที่เราเป็นหนี้อยู่เนี่ย มันเกิดขึ้นเพราะอะไรกัน?

 

Viriyah Insurance

1. ดูตัวเองก่อนว่าเป็นหนี้เพราะอะไร

เราใช้เงินเกินตัวรึเปล่า? ฟุ่มเฟือย? หนี้ที่เป็น เป็นหนี้ที่มีเหตุผลรึเปล่า? (ไม่ใช่อยากได้มือถือใหม่ก็กดมาถอนมาซื้อ ถ้าต้องเข้าโรงพยาบาลแล้วเราต้องใช้บัตร อันนั้นก็เป็นเรื่องจำเป็น) หลักๆแล้ว วิธีการออม ถ้าไม่ใช้วิธี บวกสิบ ลบสิบ ก็อาจจะเก็บหนึ่งส่วน ใช้สามส่วน แต่ว่าวิธีเหล่านี้จะว่าไปมันก็ใช้ไม่ได้กับทุกคนหรอกนะ จริงมั้ย

2. แบ่งเงินไว้เก็บก่อนใช้

วิธีการเก็บเงินง่ายๆ ที่อาจจะทำได้กันทุกคน ก็คือการเก็บก่อนจ่าย คือ ได้เงินเดือนปุ๊ป แล้ว หักเลย 10% ไม่เอาออกมาใช้ เงินเดือน 15,000 บาท ได้มาปุป ก็เก็บ 1,500 บาทไว้เลย ถือเป็นเงินออม ห้ามใช้ ที่เหลือ ก็แบ่งอีกส่วนเอาไปใช้หนี้ เสียก่อน ที่เหลือค่อยเอามาใช้จ่ายประจำวัน

3. ขอผ่อนผันกับเจ้าหนี้

คนเราส่วนมากแล้วชอบคิดว่าเจ้าหนี้ที่เป็นสถาบันการเงินจะไม่ยอมผ่อนผันให้ แต่จริงๆแล้ว หากคุณติดต่อกับทางสถาบันแล้วแจ้งรายละเอียดให้เขาทราบว่าคุณอยู่ในสถาณการณ์นี้ และต้องการชำระหนี้กับสถาบัน แต่ว่าอาจจะไม่สามารถชำระคืนให้ได้ตามจำนวนที่ทางสถาบันได้กำหนดไว้ต่อเดือน จะขอทำการผ่อนผัน เพื่อให้ลดจำนวนที่ต้องชำระรายเดือน เพื่อให้คุณสามารถทยอยจ่ายคืนให้ได้จนหมดในที่สุด ทางธนาคาร สถาบันการเงิน ยังไงเค้าก็ต้องการให้เราใช้หนี้ ไม่อย่างนั้นก็เท่ากับเป็นหนี้เสียของเขา ยังไงหากเรามีความจำเป็น แต่เราต้องการชำระหนี้ของเราให้หมด ทางสถาบันเขาก็ยินยอมต่อรองกับเราแน่นอนอยู่แล้วค่ะ

4. รัดเข็มขัดให้เอวกิ่ว

อีกวิธีที่จะช่วยได้ ก็คือการประหยัดแบบสุดๆ ไม่กินข้าวนอกบ้าน ประหยัดน้ำ ประหยัดไฟ ประหยัดน้ำมัน ประหยัดพลังงานที่คุณจะต้องจ่ายรายเดือน อะไรยกเลิกได้ ไม่จำเป็น พวกเพลงรอสายโทรศัพท์ ยกเลิกให้หมดเลยค่ะ แม้เหมือนจะไม่เยอะไม่กี่บาท แต่ลองรวมทั้งปีดูสิคะ โดนเท่าไหร่? เรื่องการเดินทาง แทนที่จะใช้แต่มอเตอร์ไซค์รับจ้าง หรือ แท็กซี่ ก็หันมาใช้รถเมล์ รถประจำทาง และ รถไฟฟ้า รถใต้ดินแทนนะคะ ยอมตื่นเช้านิดนึง แต่ประหยัดเงินได้อีกเยอะเลยค่ะ เพราะต้องเลือกกิน ต้องทำเองเพื่อลดค่าใช้จ่าย บางทีขี้เกียจดีไม่ดีก็ไม่กินข้าวเย็น กินนมกทน แบบนี้ดีไม่ดี ผอมได้อีกด้วยค่ะ

Dhiphaya Insurance

5. ลดความเสี่ยง

สิ่งที่คุณจ้องทำอีกอย่าง คือการลดความเสี่ยง หากคุณเป็นหนี้อยู่ ยังจ่ายไม่หมดนะคะ ไม่ว่าจะเหลือน้อยแค่ไหนก็ตาม รอจ่ายให้ครบหมดเสียก่อนนะคะ แล้วค่อยเอาเงินที่ได้มาใหม่ไปลงทุนอย่างอื่น ไม่ใช่ยังจ่ายไม่หมดแล้วก็เห็นโน่นก็ดี นั่นก็ดี หนี้จะหมดแล้ว เอางี้ เอาก้อนที่จะปลดหนี้ไปลงทุนก่อน แล้วค่อยหาใหม่แล้วถ้าสิ่งที่ลงทุนไปไม่ได้ผลขึ้นมา ก็แย่สิคะ จริงมั้ย? ดังนั้น อย่าเพิ่งใจร้อนนะคะ สถานะหนี้ยังไม่ลุล่วง ดังนั้น ใช้หนี้ให้หมดก่อนแล้วจะลงทุนอะไรก็ค่อยหาเงินมาลงทุนใหม่นะคะ เพื่อความชัวร์ และ เพื่อลดความเสียงด้วยค่ะ

หนี้
แม้จะมีหนี้ก็ยังออมเงินได้อย่างสบายๆ

ทำยังไงให้หนี้ไม่กลับมากวนใจเราอีก

1. เก็บเอกสารการเงินทั้งหมดไว้ด้วยกัน

ใบเสร็จค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่าประกันชีวิต ค่ากองทุนทั้งหลาย เก็บสลิปบัตรเครดิตเผื่อมีปัญหาอย่างน้อยคุณมีหลักฐาน หากกลัวสลิปจาง แนะนำให้รวบรวมแล้วซีร็อกซ์เก็บไว้ แล้วก็แม็กตัวจริงติดไว้กับกระดาษใบเดียวกันค่ะ อย่างน้อยถ้าสลิปจาง คุณก็ยังมีหลักฐานเก็บเอาไว้ได้อยู่ค่ะ แล้วก็ค่าอะไรต่อมิอะไรที่นำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้ เก็บไว้ให้หมดนะคะ พอถึงสิ้นปี คุณก็สามารถนำเอกสารพวกนี้มาทำเรื่องขอคืนภาษีได้ ก็จะได้เงินคืนมาอีกก้อนหนึ่งค่ะ
หัดทำบัญชีส่วนตัวรายวัน รายเดือน
การทำบัญชีรายวัน รายเดือน ว่าวันหนึ่ง เดือนหนึ่ง คุณใช้อะไรไปบ้างนั้น สามารถช่วยให้คุณดูตัวเองได้ดียิ่งขึ้นค่ะว่าคุณใช้อะไรไปบ้างต่อเดือน อะไรเป็นของฟุ่มเฟือย (ของผู้เขียน เป็นอุปกรณ์เครื่องเขียนค่ะ บ้าปากกาอย่างแรง) ก็ให้หักห้ามใจบ้างนะคะ อะไรตัดออกได้ก็ตัดออกเลยค่ะ จะได้มีเงินเก็บเพิ่มอีกทางหนึ่งด้วยค่ะ

2. รีบปลดหนี้ให้หมด

ส่วนนี้ก็อย่างที่เราพูดมาก่อนหน้านี้นะคะ คือ ปลดหนี้ ลดหนี้ที่มีทั้งหมดเท่าที่เราจะทำได้ ติดต่อสถาบันการเงิน ขอผ่อนผัน ขอรายละเอียดการผ่อนชำระหนี้ที่เราสามารถรับได้ ปลดหนี้ให้หมดเลยค่ะ แล้วก็ในระหว่างนั้น ถ้าไม่จำเป็นอะไรจริงๆก็ฝืนตัวเองนิดนึงอย่าเพิ่งสร้างหนี้ใหม่นะคะ เดี๋ยวจะหมุนไม่ทันอีกรอบจะเสียเครดิต กับทางเครดิตบูโรต่อไปต้องขอสินเชื่อ ขอกู้อะไรแล้วจะแย่ค่ะ

3. เลิกใช้บัตรเครดิต

บัตรเครดิต ตัดทิ้ง เลิกใช้ไปได้เลยค่ะ เปลี่ยนมาใช้บัตรเดบิตแทนค่ะ ไม่ต้องมีเครด่งเครดิตแล้วค่ะ ไม่อย่างนั้นจะใช้เพลินแล้วจะเกินตัวอีกรอบนะคะ กันไว้ดีกว่าแก้ค่ะ ปลดหนี้หมดแล้วมีเงินออม จะสมัครบัตรใหม่ก็ไม่มีใครว่าค่ะ

หนี้
ถึงจะมีหนี้แต่ก็ยังมีวิธีออมเงินนะ

ตั้งเป้าหมายเงินออม ใน 5 ปีข้างหน้า

คราวนี้เรามาตั้งเป้าหมายกันนะคะว่าใน 5 ปีข้างหน้าคุณอยากจะมีเงินออมแค่ไหน เปิดบัญชีเงินฝาก เปิดบัญชีฝากประจำเลยก็ได้ค่ะ ดอกเบี้ยเยอะหน่อยแถมเป็นการบังคับไม่ให้เราเอาเงินออกมาใช้สุรุ่ยสุร่ายได้อีกด้วยค่ะ ตั้งโอนอัตโนมัติเอาไว้เลยทุกเดือนๆจะได้สะดวกนะคะ

วางแผนการออมระยะยาว

ส่วนนี้ได้ทั้งออม ได้ทั้งลดภาษี ดีไม่ดี ได้ทั้งเงินปันผลด้วยค่ะ เจียดเงินมาส่วนหนึ่งแล้วเอาไปซื้อกองทุนรวมเลยค่ะ จะเป็น LTF (Long-Term Equity Fund – กองทุนรวมหุ้นระยะยาว) หรือ RMF (Retirement Fund – กองทุนเกษียณ) ก็ได้ค่ะ ระยะการลงทุนประมาณ 5 ปี ช่วยเก็บเงิน แถมช่วยลดหน่อยภาษีเงินได้ให้เราได้อีกด้วยค่ะ แค่นี้ เราก็สามารถทำได้ทั้งปลดหนี้ แล้วก็มีเงินเก็บออมได้ในเวลาเดียวกันแล้วค่ะ


avatar
by admin

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon