มีเป้าหมายระยะยาว ควรเลือกประกันออมทรัพย์แบบไหน

posted: 9 months ago
มีเป้าหมายระยะยาว ควรเลือกประกันออมทรัพย์แบบไหน

comments

เขาว่ากันว่า เรื่องของอนาคตนั้น เป็นสิ่งไม่แน่นอน เริ่มต้นปีใหม่กันแบบนี้ จึงไม่แปลกเลยที่หลายๆ คนจะเริ่มวางแผนในปี 2018 กันเป็นที่เรียบร้อย  และเพื่อความไม่ประมาท การเริ่มต้นทำประกันจึงเป็นเรื่องที่น่าสนใจ และช่วยลดความเสี่ยงต่างๆ ลงได้

แต่เราจะเลือกประกันยังไงดีนะ ถ้าเรามีเป้าหมายในระยะยาว? ลองมาเช็กดูกันดีกว่า!

 


ทำความเข้าใจกันก่อน ประกันออมทรัพย์ คืออะไร ?

ก่อนที่เราจะเลือกประกันออมทรัพย์ได้นั้น เราลองมาทำความรู้จักกับประกันแบบออมทรัพย์กันเสียหน่อย

ประกันชีวิตออมทรัพย์ หรือ ประกันแบบสะสมทรัพย์ (Endowment) คือ ประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินในแบบที่เราคุ้นเคยกัน โดยมีทั้งแบบระยะสั้น กลาง ยาว ตั้งแต่ 3-5 ปี ยาวไปจนถึง 25 – 30 ปี

จุดเด่นของประกันออมทรัพย์นั้น ก็คือ เป็นการออมที่การันตีเงินเป้าหมาย มีความเสี่ยงต่ำ และช่วยสร้างวินัยในการออมเงินได้เป็นอย่างดี เพราะนอกจากจะไม่สามารถถอนเงินออกจากกรมธรรม์ได้ตามใจชอบแล้ว ยังต้องจ่ายเบี้ยประกันเป็นประจำตามที่ประกันกำหนดอีกด้วย

ส่วนข้อเสียของประกันออมทรัพย์นั้น อาจจะมีทุนประกันไม่สูงมากนัก เมื่อเทียบกับเบี้ยประกันที่เท่าๆ กัน กับประกันแบบอื่นๆ ดังนั้นจึงไม่เหมาะหากต้องการทำเพื่อคุ้มครองโดยเฉพาะ เพราะผลตอบแทนการออมไม่สูงมาก แต่เหมาะสำหรับการวางแผน เก็บออมเงินสักก้อนไว้ในอนาคต หรือเหมาะกับคนที่ต้องการการันตีผลตอบแทนไปพร้อมๆ กับคุ้มครองชีวิตมากกว่า



ทำแล้ว ได้ประโยชน์อะไรบ้างนะ ?

ฟังๆ ดู หลายคนอาจจะมองว่า แบบนี้ออมเงินเข้าบัญชีธนาคารเสียก็สิ้นเรื่อง จริงอยู่ที่ฝากเงินเข้าธนาคารนั้น ได้ดอกเบี้ยที่ดี แถมยังไม่ต้องคอยเซ็นสัญญา เพียงแค่เดินไปเปิดบัญชีที่ธนาคารก็สามารถทำได้ แต่ในทางกลับกัน การฝากเงินกับธนาคาร บัญชีบางประเภทจะสามารถถอนเงินได้อย่างง่ายๆ

ใครที่จิตใจไม่หนักแน่นมากพอ เงินออมของคุณก็อาจจะออมไม่ถึงฝัน เพราะมัวแต่ถอนเงินอยู่เรื่อยๆ ที่สำคัญ การฝากออมด้วยธนาคาร ถ้าไม่ใช่บัญชีฝากประจำ คุณก็ต้องไปฝากเองโดยที่ไม่มีใครเตือน หรือบังคับ ใครวินัยหย่อนยาน การออมเงินก็อาจจะไม่ได้ผล

ตรงกันข้ามกับประกันออมทรัพย์ เพราะนอกจากจะช่วยจัดระเบียบวินัยการออมเงินให้ตัวเองได้แล้ว ยังได้รับความคุ้มครองต่างๆ ถึงแม้จะไม่มาก แต่ก็ช่วยให้คุณอุ่นใจได้มากยิ่งขึ้น



เลือกแบบไหน ให้ใช่ สำหรับคุณ


เมื่อรู้จักกันประกันออมทรัพย์กันเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ทีนี้ เราลองมาเลือกกันดีกว่าว่า ประกันออมทรัพย์มีแบบไหนกันบ้าง ? ประกันออมทรัพย์นั้น แบ่งออกเป็น 3 แบบ คือ ระยะสั้น, ระยะกลาง, ระยะยาว

โดยแบบสัญญาระยะสั้นหรือระยะเวลาคุ้มครองสั้น ก็มักจะจ่ายเบี้ยสั้นๆ อยู่แล้ว ส่วนแบบสัญญาระยะยาว ก็มีให้เลือกทั้งจ่ายเบี้ยสั้น หรือจ่ายเบี้ยยาว ทั้ง 3 แบบนี้ นอกจากจะแตกต่างกันตรงที่ระยะเวลาออมแล้ว ยังแตกต่างกันที่เบี้ยประกันที่ต้องจ่ายอีกด้วย

หมายความว่า หากคุณชอบออมไวๆ อยากจะจ่ายเบี้ยสั้นๆ เพื่อนำเงินก้อนไว้ทำประโยชน์ต่อ  การทำประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ ก็น่าจะเหมาะมากกว่า  แต่ถ้าคุณเล็งเห็นว่า อยากจะออมยาว เก็บไว้เป็นเงินอนาคตของลูกหลาน หรือเก็บไว้ใช้ในยามเกษียณ ก็อาจจะต้องเลือกประกันออมทรัพย์แบบระยะยาว ที่เป็นสิบๆ ปีขึ้นไปแทน

เมื่อรู้ว่าเราต้องการออมในระยะเวลาแบบไหนแล้ว เราอาจจะต้องดูเป้าหมายที่เราต้องการเพิ่มด้วยว่า จะเลือกจ่ายเบี้ยสั้น หรือเบี้ยยาวดี ?



เนื่องจากประกันแบบสะสมทรัพย์มีมากมายหลายแบบมาก ทั้งแบบเน้นออม 100%, แบบออมและคุ้มครองเท่าๆ กัน, แบบสัญญาระยะสั้น – กลาง – ยาว, แบบจ่ายเบี้ยสั้น – กลาง – ยาว (แบบสัญญาระยะสั้นหรือระยะเวลาคุ้มครองสั้น ก็มักจะจ่ายเบี้ยสั้นๆ อยู่แล้ว ส่วนแบบสัญญาระยะยาว ก็มีให้เลือกทั้งจ่ายเบี้ยสั้น หรือจ่ายเบี้ยยาว) ดังนั้น เราต้องมาสำรวจก่อนว่า

  • มีระยะเวลาอีกกี่ปีกว่าจะถึงเป้าหมาย?
  • เป้าหมายนั้นเป็นเงินเท่าไหร่?
  • และเราสะดวกที่จะจ่ายเบี้ยกี่ปี? สั้น หรือยาว (อย่างที่เราบอกไป ยิ่งงเลือกแบบระยะสั้น เบี้ยจะยิ่งสูงกว่าแบบจ่ายยาว)

เช่น เป้าหมายของเราคือ การเก็บออมเงินให้ลูกไว้เป็นมรดกต่อยอดในอนาคต อาจจะเป็นเงินสัก 1 ล้านบาท ไว้ตั้งตัว หรือเป็นเงินฉุกเฉินให้เผื่อวันที่คุณไม่อยู่ และตั้งเป้าว่าจะใช้เวลาเก็บเงินทั้งหมด 10 ปี ก่อนที่คุณจะเกษียณ  แบบนี้ คุณอาจจะต้องเลือกประกันออมทรัพย์ระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปี ทุนประกัน 1 ล้านบาท เป็นต้น




และสำหรับใคร ที่ตัดสินใจเลือกระยะเวลาได้แล้ว แต่ยังเลือกบริษัทประกันยังไม่ได้ เราก็ขอแนะนำ ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ iGen (ออมทรัพย์) จาก กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ระยะสั้น จ่ายเบี้ยไม่เสียเปล่า คุ้มครองนาน เบี้ยหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี จะเก็บออมไว้เพื่ออนาคตของตัวเอง หรือเก็บไว้ให้ลูกหลานในอนาคต ก็สามารถทำได้

เริ่มต้นจ่ายเบี้ยราคาเบาๆ (สำหรับทุนประกันเริ่มต้นที่ 100,000 บาท) ชำระเบี้ยประกัน 6 ปี รับความคุ้มครองชีวิตยาวถึง 10 ปี ให้ผลตอบแทนสูงถึง 198% ของทุนเอาประกัน

รู้จักกับประกันออมทรัพย์กันแบบนี้แล้ว มาเลือก  iGen (ออมทรัพย์) ไว้เก็บออมเพื่ออนาคตกันดีกว่า!


avatar
by คะน้าใบเขียว
มนุษย์ผู้มีชีวิตชีวายามค่ำคืน ตอนนี้ดูเหมือนจะกำลังพยายามทำความเข้าใจกับมักเกิ้ลในยุคปัจจุบันอยู่ แต่ทุกวันนี้ นางก็ยังไม่ชินเสียทีจริงๆ นั่นแหละ

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon