5 LTF ที่น่าสะสมเข้าพอร์ต!!

posted: 1 year ago
5 LTF ที่น่าสะสมเข้าพอร์ต!!

comments

ถ้าพูดถึงสิ่งที่จะกระตุ้นให้ “มนุษย์เงินเดือน” แบบเราหันมาสนใจเรื่องภาษีมากขึ้นต้องยอมรับเลยว่าเรื่อง “ภาษี” เนี่ยแหละเป็นตัวดึงดูดชั้นดี แล้วพอพูดเรื่องการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีแน่นอนว่า “กองทุนรวมหุ้นระยะยาวหรือ LTF” ต้องมาเป็นอับดับหนึ่งในใจอย่างแน่นอน และโดยธรรมชาติของ LTF แล้วเงื่อนไขของกองทุนก็คือต้องลงทุนในหุ้นไทยอย่างน้อย 65%

นั่นหมายความเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงที่ค่อนข้างสูง (ความเสี่ยงระดับ 6) นั่นแปลว่าจุดประสงค์การจัดตั้ง LTF ขึ้นมาก็เพื่อให้ประชาชนศึกษาและทำความเข้าใจกับการลงทุนในตลาดหุ้นเพิ่มเติมนั่นเอง สำหรับเงื่อนไขที่สำคัญอีกเงื่อนไขหนึ่งก็คือเราจะซื้อ LTF ได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีหรือไม่เกิน 500,000 บาทและต้องถือไปอย่างน้อย 7 ปีปฏิทิน



วันนี้เรามาดูกันว่ามี LTF ตัวไหนบ้างที่น่าสะสมกัน ซึ่งโดยทั่วไปแล้วเราสามารถคัดเลือกกองทุนได้จาก www.morningstarthailand.com โดยกองทุนที่น่าสนใจต้องได้ 4 ดาว หรือ 5 ดาว Morningstar ก็ถือว่าใช้ได้ แล้วเราก็มาคัดเลือกจากผลตอบแทนที่กองทุนทำได้ประกอบกับความเสี่ยงต่างๆ

1. กองทุนเปิด บรรษัทภิบาล หุ้นระยะยาว (CG-LTF)
ได้รับ “5 ดาว” จาก Morningstar ข้อมูล ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2559
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปีเท่ากับ 117.6%
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปีเท่ากับ 16.1%
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปีเท่ากับ 8.31%

2. กองทุนเปิด บัวหลวง หุ้นระยะยาว (B-LTF)
ได้รับ “5 ดาว” จาก Morningstar ข้อมูล ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2559
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปีเท่ากับ 114.48%
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปีเท่ากับ 18.57%
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปีเท่ากับ 15.24%

3. กองทุนเปิด ฟิลลิป หุ้นระยะยาว (P-LTF)
ได้รับ “4 ดาว” จาก Morningstar ข้อมูล ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2559
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปีเท่ากับ 93.52%
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปีเท่ากับ 17.21%
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปีเท่ากับ 4.96%

4. กองทุนเปิด แวลูพลัส ปันผล หุ้นระยะยาว (MS-CORE LTF)
ได้รับ “4 ดาว” จาก Morningstar ข้อมูล ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2559
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปีเท่ากับ 88.25%
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปีเท่ากับ 16.08%
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปีเท่ากับ 9.58%

5. แมนูไลฟ์ สเตร็งค์ คอร์ หุ้นระยะยาว (VALUE-D LTF)
ได้รับ “5 ดาว” จาก Morningstar ข้อมูล ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2559
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปีเท่ากับ 96.40%
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปีเท่ากับ 10.47%
– ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปีเท่ากับ 10.30%
***ข้อมูล ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2559 จาก siamchart.com***

image-44D7_58329C4D

image-11C9_58329C4D

ซึ่งแต่ละกองทุนก็มีการกระจายการลงทุนคร่าวๆตามตารางด้านล่างและจะเห็นได้ชัดเจนว่าลงทุนใน Asia-Emerging หรือประเทศไทยเนี่ยแหละ 100% ทั้งสิ้น

 

image-E19A_58329C4D

ส่วนตัวเห็นว่า LTF เหล่านี้น่าสนใจก็เพราะว่าอัตราผลตอบแทนอยู่ในลำดับ 1 – 10 มาโดยตลอดอาจจะมีหลุดบ้างนิดหน่อยและก็กลับมาที่อับดับ 1 – 10 ได้อย่างสบายๆ แต่ข้อควรระวังในการซื้อ CG-LTF และ MS-CORE LTF เพราะเป็น LTF ที่มีค่า Front Ended Fee (ค่าธรรมเนียมการซื้อ) 1% และ 0.25% ของมูลค่าการซื้อขาย ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว LTF จะไม่มีค่าธรรมเนียมในส่วนนี้ พอมีค่าธรรมเนียมทำให้เวลาที่เราลดหย่อยภาษีเราจะลดหย่อนได้เฉพาะเงินส่วนที่เรานำไปซื้อกองทุนจริงๆ เท่านั้น เช่นเราซื้อ CG-LTF 100,000 บาท เราจะโดนค่าธรรมเนียมซื้อ 1% ทันที แปลว่าเราจะได้หน่วยลงทุนของ CG-LTF มาทั้งหมด 99,000 บาท ทำให้เรานำเงินไปลดหย่อนภาษีได้เพียง 99,000 บาทเท่านั้น เพราะถ้าเวลาที่ยื่นภาษีแล้วยื่นไป 100,000 บาท อาจจะทำให้มีปัญหาในภายหลังได้

image-980F_58329C4D

ทั้งนี้การคัดเลือกกองทุนรวมเข้าพอร์ตทุกครั้งรวมอ่าน “Fund Fact Sheet” ด้วยเสมอๆเพราะว่า LTF เป็นการลงทุนในตลาดหุ้นก็จริงแต่ก็อาจจะมี “นโบบายการลงทุน” ที่แตกต่างกัน อย่างเช่นกองทุน 1SMART-LTF เป็น LTF เหมือนกันแต่บอกได้เลยว่านโยบายการลงทุนไม่ใช่ธรรมดาเพราะเป็นการลงทุนในหุ้นแต่ในตราสารอนุพันธ์ในการบริหารความเสี่ยงที่เรียกว่า Fully Hedging เพื่อลดความเสี่ยง ดังนั้นผลตอบแทนของกองนี้จะไม่ค่อยขึ้นและลง แต่ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ -1% ถึง 2 % เท่านั้นไม่ว่าสภาพตลาดจะเป็นอย่างไร



ซึ่งกองทุนนี้ถูกออกแบบมาเพื่อคนที่เสียภาษีฐาน 35% แล้วต้องการลดหย่อนภาษีเท่านั้นก็เฉลี่ยผลตอบแทนจะได้ปีละ 7% ก็ถือว่าไม่เลวแบบไร้ความเสี่ยง (เมื่อก่อน LTF ถือเพียง 5 ปีปฏิทิน ปัจจุบันเปลี่ยนเป็น 7 ปีปฏิทิน) หรือบางกองทุนเป็นการลงทุนแบบ 70/30 คือการลงทุนในหุ้น 70% และตราสารหนี้ 30% ก็เหมาะกับคนที่ไม่ค่อยชอบความเสี่ยง ดังนั้นเราจึงไม่ควรนำมาเปรียบเทียบกันถ้านโยบายการลงทุนไม่เหมือนกัน จะเห็นได้ว่าถึงแม้เงื่อนไขจจะเป็น LTF แต่ก็มีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกันพอสมควร


avatar
by JK, CFP®

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon