ลงทุน LTF-RMF อย่างไรให้ปัง

posted: 1 year ago
ลงทุน LTF-RMF อย่างไรให้ปัง

comments

ปัจจุบันการวางแผนทางภาษี เป็นหนึ่งในการวางแผนทางการเงินที่สำคัญ เพราะเมื่อเราวางแผนทางภาษีได้เป็นอย่างดี ก็จะทำให้เราสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายทางภาษีไปได้

และยิ่งไปกว่านั้น คือ เราสามารถเปลี่ยนค่าใช้จ่ายทางภาษีให้เป็นเงินออมได้อีกด้วย ซึ่งสิ่งที่เรากำลังพูดถึงกันอยู่นี้นั่นก็คือ กองทุน LTF และ RMF ค่ะ


 

กองทุน LTF
ขอบคุณภาพจาก acfina.com

ทำความรู้จักกับ กองทุน LTF 

LTF คือ Long Term Equity Fund หรือ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว เป็นกองทุนรวมที่เน้นการลงทุนในหุ้นเป็นหลัก ตั้งแต่ 65% ขึ้นไป

ซึ่งทางการสนับสนุนให้จัดตั้งขึ้นเพื่อเพิ่มสัดส่วนผู้ลงทุนสถาบัน ที่จะลงทุนระยะยาวในตลาดหลักทรัพย์โดยการเพิ่มผู้ลงทุนสถาบันดังกล่าว จะช่วยให้ตลาดทุนไทยมีเสถียรภาพมากขึ้น

กองทุนนี้จะเหมาะสำหรับคนทุกกลุ่มที่ต้องการลงทุนในหุ้นระยะยาว แต่ยังไม่มีความชำนาญเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้น หรือไม่มีเวลาติดตามการลงทุนอย่างใกล้ชิด โดยจะมีเงื่อนไขในการซื้อ ดังนี้

  1. สามารถซื้อ LTF ได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 500,000 บาท
  2.  LTF ที่ซื้อตั้งแต่ปี 2559 เป็นต้นไป ต้องถือไว้อย่างน้อย 7 ปีปฎิทิน จึงจะสามารถขายได้ โดยไม่ผิดเงื่อนไข
  3. ส่วน LTF ที่ซื้อไว้ก่อนปี 2559 ต้องถือไว้อย่างน้อย 5 ปีปฏิทิน จึงจะสามารถขายได้ โดยไม่ผิดเงื่อนไข

กองทุน RMF
ขอบคุณภาพจาก money.kapook.com

ทำความรู้จักกับ กองทุน RMF

RMF คือ Retirement Mutual Fund หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท มีวัตถุประสงค์ เพื่อส่งเสริมให้เกิดการออมเงินในระยะยาวเพื่อการเกษียณ

ซึ่งทางการให้การสนับสนุนสิทธิประโยชน์ทางภาษีให้แก่ผู้ที่ต้องการลงทุน เพื่อเป็นแรงจูงใจให้แก่ผู้ที่สนใจทั่วไป

กองทุนนี้จะเหมาะสำหรับกลุ่มบุคคลที่มองการณ์ไกลเพื่อการออมเงินในวัยเกษียณอายุ ที่ไม่มีสวัสดิการออมเงินต่างๆ มารองรับ โดยจะมีเงื่อนไขในการซื้อ ดังนี้

  • สามารถซื้อ RMF ได้สูงสุด 15% ของรายได้

    และเมื่อรวมกับจำนวนเงินที่สมทบเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และประกันชีวิตแบบบำนาญแล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

  • RMF มีเงื่อนไขในการซื้อ คือ ต้องซื้อติดต่อกันทุกปี

    โดยซื้อรวมกันทั้งปีแล้ว ต้องไม่ต่ำกว่า 3% ของรายได้ หรือ 5,000 บาท ซึ่งต้องถือไว้เกินกว่า 5 ปี และต้องมีอายุเกิน 55 ปี ถึงจะสามารถขายได้

รู้กันแล้วใช่ไหมละคะว่า กองทุน LTF-RMF คืออะไร แต่มือใหม่หลายๆ คนคงไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นลงทุนยังไงดี วันนี้เราจึงมีวิธีการลงทุนกับ กองทุน LTF-RMF  มาแนะนำกันค่ะ


LTF-RMF
ขอบคุณภาพจาก krungsri.com

วิธีการลงทุนกับ กองทุน LTF-RMF

  • คุณต้องคำนวณเงินได้ และกำหนดเงินที่จะซื้อกองทุนก่อน

ซึ่งจะสามารถแบ่งออกเป็น 2 กรณี คือ

(1) กรณีของมนุษย์เงินเดือน

หากคุณเป็นมนุษย์เงินเดือนที่เงินเดือนออกเท่ากันทุกเดือนตลอดทั้งปี คุณก็จะสามารถรู้รายได้ที่เกิดขึ้นล่วงหน้าได้

ซึ่งนั่นจะทำให้การวางแผนทางการเงินของคุณง่ายกว่าในกรณีอื่นมาก เพียงแค่คุณคำนวณรายได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และเก็บเงินลงทุนในส่วนนี้ไว้อย่างมีวินัยเท่านั้นก็พอ

(2) กรณีของคนที่ไม่มีรายได้ประจำ

ในกรณีนี้มันเป็นเรื่องยากมากที่จะรู้ว่ารายได้ของปีนี้ จะมีเข้ามาเท่าไหร่ และกว่าจะรู้ว่าปีนี้ต้องซื้อ LTF หรือ RMF จำนวนเท่าไร ? ก็ใกล้ๆ สิ้นปีเข้าไปแล้ว ถึงจะสามารถคำนวณได้อย่างถูกต้อง

  • คุณต้องหาข้อมูล และเลือกกองทุนที่ต้องการไว้แต่เนิ่นๆ

หนึ่งในปัญหาที่มักพบบ่อยในนักลงทุน คงไม่พ้นเรื่อง ไม่ได้วางแผนมาก่อนบ้างล่ะ ยังไม่ได้เลือกกองทุนบ้างล่ะ และนี่คือสาเหตุที่ทำให้คุณต้องพลาดโอกาสดีๆ ไปค่ะ 

เพราะคุณจะต้องมาเสียเวลากับการหาข้อมูล ว่าจะซื้อกองทุนไหนดีนะ? กว่าจะหาข้อมูลได้ ก็หมดจังหวะของการลงทุนดีๆ แล้วล่ะค่ะ

  • เลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวคุณเอง

การวางแผนเลือกกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะกับตัวเอง คือ การที่คุณรู้เงื่อนไขข้อจำกัดของตัวเอง ทั้งเรื่องของเวลา และจำนวนเงิน

คุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณมีเงินในมือเท่าไหร่ ? คุณจะสามารถกันเงินออกมาเก็บได้จำนวนแค่ไหนโดยที่ไม่เดือดร้อนตัวเอง ? และคุณจะสามารถซื้อกองทุนไหนได้บ้าง ?


 

ซึ่งการวางแผนการลงทุน LTF และ RMF อย่างเหมาะสมนั้น นอกจากจะทำให้การลงทุนของคุณมีประสิทธิภาพมากขึ้นแล้ว ยังช่วยลดความเสี่ยงที่จะเกิดข้อผิดพลาดขึ้นอีกด้วย

และที่สำคัญที่สุด คือ การวางแผนจะไม่มีประโยชน์อะไรเลย หากคุณไม่ได้ปฏิบัติตามแผนที่วางไว้อย่างมีวินัย เพราะฉะนั้นจำไว้นะคะว่า

การลงทุนนี้ไม่ยากหรอก ถ้าคุณรู้จักเก็บออม และมีวินัยกับมัน

 


avatar
by tira.Cha
∞ เป็นผู้หญิงรักแมวที่อินกับทุกเรื่อง ร้องไห้กับเพลงเศร้าทุกเพลง และยิ้มไปกับบทความที่น่ารักของทุกคน ∞

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

loading icon