เหตุผลที่ควรซื้อ RMF ลดหย่อนภาษีมากกว่า LTF

posted: 1 year ago
เหตุผลที่ควรซื้อ RMF ลดหย่อนภาษีมากกว่า LTF

comments

ช่วงปลายปีแบบนี้เป็นจังหวะคนที่ทุกคนจะหันกลับมาให้ว่าสนใจ เรื่องการลดหย่อนภาษีอีกครั้ง ถ้าเรานึกถึงการลดหย่อนภาษีแน่นอนว่าก็หนีไม่พ้นด้วยการซื้อกองทุนรวมอย่าง LTF (Long Term Equity Fund) หรือ RMF (Retirement Mutual Fund) หรือ ซื้อประกันชีวิตเพิ่มเติม

และวันนี้ เราจะมาพูดถึงเหตุผลที่คุณควรซื้อกองทุน RMF ไว้ลดหย่อนภาษี มากกว่า LTF ถ้าอยากรู้ว่ามีเหตุผลอะไรที่เราแนะนำแบบนี้ อ่านไปพร้อมๆกันเลยดีกว่าครับ


กองทุนลดหย่อนภาษี

เรื่องของกองทุนกับการลดหย่อนภาษี

พอพูดถึงการลดหย่อนภาษี นอกจากประกันชีิวิต หลายคนอาจจะนึกถึงกองทุน LTF เท่านั้น และเราก็เชื่อว่า หากพูดถึงลดหย่อนภาษี กองทุนLTF จะต้องเป็นอันดับแรกๆที่หลายคนนึกถึง ที่เป็นแบบนี้ก็เพราะหลายคนเชื่อว่า LTF ใช้ระยะเวลาลงทุนสั้นนั่นเอง

แต่ถ้าว่ากันตามความจริงแล้ว ถ้าตัดการลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีิวิตออก กองทุน RMF ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจในการลดหย่อนภาษีมากกว่า LTF อย่างมาก ด้วยเหตุผลที่ว่า

1. RMFบังคับเราได้ดีกว่า

เนื่องจาก RMF มาพร้อมกับเงื่อนไขที่เราต้องลงทุนทุกปี (จริงๆปีเว้นปี ก็สามารถทำได้) ซึ่งถือว่าเป็นการสร้างวินัยการลงทุนที่ดีมากๆ เพราะเวลาที่คนเก็บไม่ได้ เก็บเงินไม่อยู่ก็เพราะว่าเราไม่มีวินัยการเก็บเงิน

ทีนี้ RMF ก็เลยเหมาะกับคนอยากสร้างวินัยการเงินให้กับตัวเอง แล้วนอกจากนี้ยังช่วยกันเงินให้กับเราในยามเกษียณได้อย่างแน่นอนด้ว เพราะเวลาที่เราต้องการถอนเงินออกไปใช้ แล้วมีค่าปรับส่วนใหญ่ก็ไม่อยากถอน แต่ถ้าเป็นแหล่งเก็บเงินสภาพคล่องสูงๆ ส่วนใหญ่ก็จะถอนออกไปจนหมด 

2. เพื่อเป้าหมายระยะยาวดีกว่า

การลงทุนโดยเฉพาะ การลงทุนในหุ้น ถ้าเราสามารถลงทุนได้ยาวมากเท่าไหร่ยิ่งทำให้ความเสี่ยงลดลงมากเท่านั้นการที่เราถอนเงินได้ตอนอายุ 55 ปี ก็เป็นการบังคับเราต้องลงทุนไปเลยยาวๆ โอกาสที่จะทำให้เราได้กำไรก็ยิ่งสูงขึ้น จากสถิติตลาดหุ้นบ้านเรายังลงทุนได้อย่างน้อย 16 ปี โอกาสขาดทุนคือ 0% เลยทีเดียว



3.สินทรัพย์ให้เลือกลงทุนเยอะกว่า

อีกเหตุผลหนึ่งที่ RMF น่าสนใจว่า LTF มากก็เพราะว่า LTF จะลงทุนส่วนใหญ่ไปกับหุ้นไทยเท่านั้น นั่นหมายความว่า ถ้าหุ้นไหนตกหรือว่าไม่ไปไหนเลยเราก็จะขาดทุนทันที ความเสี่ยงถือว่าสูงมากถ้าเราลงทุนแค่ในตลาดหุ้นไทยอย่างเดีย

แต่ RMF จะสามารถลงทุนได้หลากหลายกว่ามาก มีหลากหลายสินทรัพย์ให้เราเลือกลงทุนได้ ทั้ง ตลาดเงินแบบไม่เสี่ยง ตราสารหนี้ทั่วไป หรือแม้แต่หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศต่างๆ รวมไปถึงการลงทุนทางเลือกต่างๆอย่าง อสังหาริมทรัพย์ หรือ ลงทุนทองคำ ถ้ามองในเรื่องการกระจายความเสี่ยงในการลงทุน RMF ทำได้ดีกว่ามากๆ

แต่การซื้อกองทุนอย่าง RMF และ  LTF อย่าลืมด้วยว่า ถ้าเราทำผิดเงื่อนไขจะไม่คุ้มกับภาษีที่เราได้ลดหย่อนภาษีมาเลย

ดังนั้น อย่าลืมศึกษาเงื่อนไขของกองทุนรวมให้ดีก่อนซื้อกองทุนรวมทุกครั้ง ว่าต้องถือกี่ปี ซื้อได้ไม่เกินเท่าไหร่ เพราะถ้าเราทำตามเงื่อนไขไม่ได้แนะนำว่าใช้กองทุนธรรมดาจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่า


avatar
by JK, CFP®
เรื่องที่คุณอาจสนใจ
loading icon