ฝากแบงก์ vs ทำประกัน ออมเงินแบบไหน ให้ผลดีกว่า

posted: 1 year ago
ฝากแบงก์ vs ทำประกัน ออมเงินแบบไหน ให้ผลดีกว่า

comments

หลายๆ คนน่าจะเคยได้ยินว่า ถ้าอยากออมเงิน ก็ให้ทำประกันชีวิตซะเลยสิ เพราะมันก็เหมือนๆ กับ การฝากเงินธนาคาร  ซึ่งในความเป็นจริงแล้ว ถึงแม้ทั้ง 2 วิธีนี้ จะเป็นทางเลือกในการออมเงินที่ดี แต่ทั้งการทำประกันชีวิตและการฝากเงินธนาคารนั้นมีความแตกต่างกันอยู่ค่ะ

วันนี้ rabbit finance ได้สรุปข้อดี-ข้อเสีย ของการออมเงินทั้ง 2 วิธีมาให้คุณเปรียบเทียบและเลือกวิธีที่ถูกใจกันเรียบร้อยแล้วค่ะ


ออมเงินแบบไหน

ออมเงินผ่านธนาคาร : สะดวกมากกว่า ถอนเมื่อไหร่ก็ได้

การออมเงินผ่าน บัญชีเงินฝากของธนาคาร ถือเป็นวิธีดั้งเดิม ที่ยังได้ผลดีมาจนถึงปัจจุบันค่ะ ซึ่งการฝากเงินกับธนาคารก็มีให้เลือกหลายรูปแบบมาก เช่น

  • บัญชีเงินฝากประจำ
  • บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน
  • บัญชีเงินฝากแบบดอกเบี้ยพิเศษ

ซึ่งแต่ละแบบ จะมีเงื่อนไขในการฝากเงิน ยอดเงินขั้นต่ำในการเปิดบัญชี หรือระยะเวลาในการฝากที่แตกต่างกันไปค่ะ


ออมเงินแบบไหน 2

ข้อดีของ การฝากเงินกับบัญชีธนาคาร

  • ออมเท่าไหร่ก็ได้ เมื่อไหร่ก็ได้

ข้อดีของการออมเงินแบบนี้ คือ คุณสามารถเก็บเงินได้ทุกวันค่ะ จะใช้วิธีหยอดกระปุก เก็บแบงก์ 50 หรืออะไรก็ได้ตามที่ถนัด แล้วค่อยนำเงินไปฝากธนาคาร ซึ่งจะฝากเท่าไหร่ ฝากวันไหนเมื่อไหร่ก็ได้เช่นกัน

  • ถอนออกได้ง่ายๆ

การฝากเงินกับธนาคาร จะทำให้คุณมีสภาพคล่องทางการเงินสูงค่ะ จะฝากจะถอน จะปิดบัญชีตอนไหนก็ได้ ไม่เหมือนกับการทำประกันที่ต้องมีเงื่อนไขต่างๆ นานา ซึ่งถ้าเราไม่ทำตาม อาจจะโดน ยกเลิกสัญญา เมื่อไหร่ก็ได้ค่ะ

  • ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนแน่นอน

การฝากเงินกับธนาคาร ถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเมื่อเทียบกับอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบัน เพราะมันมี ดอกเบี้ย ที่ค่อนข้างแน่นอนค่ะ

ออมเงินแบบไหน 3

ข้อเสียของ การออมเงินฝากธนาคาร

  • ดอกเบี้ยเงินฝากต้องโดนหักภาษี

สำหรับดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากการฝากเงิน จะต้อง เสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย ร้อยละ 15 ทั้งเงินฝากประจำ และเงินฝากออมทรัพย์ (หากจำนวนเงินดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สูงกว่า 20,000 บาทต่อปี) ค่ะ

  • เสี่ยงที่เราจะถอนเงินก่อนกำหนด

เราสามารถถอนมันได้ง่ายๆ นี่แหละค่ะ ทำให้มันเสี่ยงมากๆ ที่เราจะเผลอใช้เงินเก็บที่มีกับของที่ไม่จำเป็น ยิ่งถ้าใครผูกบัญชีเงินฝากกับบัตรเดบิตด้วยแล้ว ยิ่งอันตรายค่ะ

การออมเงินผ่านบัญชีเงินฝาก เหมาะสำหรับ คนที่ต้องการเก็บเงินไว้ใกล้มือ หากมีเรื่องต้องใช้เงิน หรือ เหตุฉุกเฉิน จะได้ถอนมาใช้ได้ทันที และยังเหมาะกับคนที่ไม่ต้องการความเสี่ยงในการลงทุนมากนัก


ออมเงินแบบไหน 5

ออมเงินผ่านประกันชีวิต : ได้ทั้งเงินเก็บ ได้ทั้งความคุ้มครอง

การทำประกันชีวิต สามารถช่วยให้คุณออมเงินได้ ผ่านการจ่ายเบี้ยประกันในทุกๆ เดือนค่ะ ซึ่งเบี้ยประกันจะถูกสะสมไว้เรื่อยๆ จนเมื่อครบกำหนดสัญญา คุณจึงจะได้เงินก้อนกลับมาในรูปแบบของ เงินครบกำหนดสัญญา เงินคืนระหว่างสัญญา เงินปันผล หรือค่าสินไหมทดแทนตามแต่รูปแบบประกันค่ะ คุณสามารถออมเงินผ่านประกันชีวิตได้ 3 รูปแบบ แบ่งตามวัตถุประสงค์ของการออม ดังนี้

  • ประกันชีวิตปกติ

มีจุดประสงค์หลักเพื่อคุ้มครองชีวิต หรือเป็น มรดกให้ลูกหลาน ในยามที่เราเสียชีวิตค่ะ เงินออมของประกันตัวนี้ จึงจะมาในรูปแบบของค่าสินไหมทดแทนนั่นเอง

  • ประกันสะสมทรัพย์

ประกันสะสมทรัพย์ เป็นการออมเงินผ่านประกันชีวิตที่นิยมที่สุด เพราะมีอายุสัญญาสั้นแต่ให้ผลตอบแทนที่ค่อนข้างสูงและแน่นอน โดยจะได้รับเงินก้อนผ่าน งินคืนระหว่างสัญญาและเงินครบกำหนดสัญญาค่ะ

  • ประกันบำนาญ

ประกันบำนาญ มีจุดประสงค์เพื่อออมเงินไว้ใช้ในยามเกษียณอายุค่ะ ยิ่งรีบทำเท่าไหร่ ก็จะยิ่งมีเงินสะสมไว้ใช้ยามแก่ตัวมากขึ้นเท่านั้นด้วย


ออมเงินแบบไหน 6

ทำไมเราควรเลือก การออมเงินผ่านประกันชีวิต

  • ได้รับความคุ้มครองควบคู่ไปด้วย

การทำประกันชีวิตเพื่อออมเงิน มีประโยชน์ตรงที่ คุณจะได้รับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตไป พร้อมๆกับ การออมเงิน ด้วย ทำให้หมดห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายหรือภาระทางการเงินของครอบครัวที่อยู่เบื้องหลังไปเลยค่ะ นอกจากนั้น คุณยังสามารถเลือกซื้อสัญญาเพิ่มความคุ้มครองได้ เช่น ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ เป็นต้น

  • ช่วยลดหย่อนภาษีได้

ข้อดีคือของการทำประกันชีวิตคือ นอกจากจะให้ความคุ้มครองแล้ว ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี ก็ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จายจริง แต่ไม่เกิน 100,00 บาทค่ะ แถมเงินทุกอย่างที่ได้รับจากประกันชีวิต เช่น เงินคืนระหว่างสัญญา เงินปันผล ยังได้รับสิทธิ์ยกเว้นในการจ่ายภาษีอีกด้วย

  • ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าการฝากเงิน

การทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นั้น ให้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าการฝากเงิน แถมยังเป็นดอกเบี้ยที่คงที่มากกว่า ทำให้คุณสามารถการันตีได้ว่า ผลตอบแทนที่จะรับจะคุ้มค่าแน่นอนค่ะ

ออมเงินแบบไหน 4

ข้อเสียของ การออมเงินผ่านประกันชีวิต

  • ถอนออกไม่ได้

การฝากเงินกับประกันชีวิต ถึงแม้จะได้ผลตอบแทนดีกว่า แต่ก็ไม่สามารถถอนออกมาใช้ได้ตามใจเหมือนเงินฝากค่ะ เพราะเราจะได้รับเงินคืนตามที่สัญญาระบุไว้เท่านั้น

  • จำเป็นต้องออมเงินทุกเดือน

ไม่เหมือนกับการฝากเงินที่เรานึกจะฝากเมื่อไหร่ก็ได้ค่ะ เพราะการทำประกันชีวิตนั้น บังคับให้เราต้อง จ่ายเบี้ยประกัน ทุกๆ เดือน แม้ว่าเดือนนั้นเราจะขัดสนเท่าไหร่ก็ตาม

การออมเงินกับประกันชีวิต เหมาะสำหรับ คนที่ต้องการออมเงินในระยะยาว และต้องการสร้างวินัยทางการออมให้ตัวเอง พร้อมกับการได้รับความคุ้มครองชีวิตไปในตัวด้วย

เห็นไหมคะว่าการออมเงินทั้ง 2 วิธี มีข้อดีและข้อเสียแตกต่างกันไปค่ะ มันก็ขึ้นอยู่กับเป้าหมายในการออมของคุณแล้วล่ะค่ะ ว่าเหมาะกับวิธีไหนมากกว่ากัน แล้วอย่าลืมนะคะ ว่าการเริ่มออมวันนี้ เป็นการปูทางสู่ชีวิตที่ดีในวันหน้าค่ะ


avatar
by V.yada
หมูน้อย ผู้อยากเข้าใจโลกกว้างให้มากขึ้น
เรื่องที่คุณอาจสนใจ
loading icon