ประกันผู้สูงอายุ คืออะไร


ประกันผู้สูงอายุ คืออะไร ให้ความคุ้มครองเหมือนประกันทั่วไปหรือไม่

ประกันผู้สูงอายุ คือ แพคเกจประกันชีวิตสำหรับกลุ่มคนที่มีอายุค่อนข้างมาก (45-75 ปี) ถือเป็นกลุ่มคนที่มีโอกาสเจ็บป่วยมากกว่าคนหนุ่มสาว ประกันผู้สูงอายุถือเป็นประกันชีวิตรูปแบบพิเศษที่แยกออกมาจากประกันชีวิตแบบอื่นๆ และถูกออกแบบมาเพื่อเปิดโอกาสและช่วยอำนวยความสะดวกให้สำหรับผู้สูงอายุที่อยากทำประกันชีวิต

โดยปกติแล้ว บริษัทประกันส่วนใหญ่มักจะมีการกำหนดช่วงอายุของบุคคลที่สามารถทำประกันชีวิตไว้ ทำให้ผู้สูงอายุต้องการทำประกันชีวิตไม่สามารถทำประกันตามที่ต้องการได้ หรือ ในบางกรณีทำให้ผู้สูงอายุจะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตในราคาที่สูงกว่าปกติ เนื่องจาก ผู้สูงอายุส่วนใหญ่มักจะมีสุขภาพที่ไม่แข็งแรง มีโรคประจำตัว และมีความเสี่ยงมากกว่าคนในวัยหนุ่มสาว

ประกันผู้สูงอายุ จะให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุและโรคภัยต่างๆ แก่บุคคลที่มีอายุ 50 – 70 ปี และให้ความคุ้มครองไปจนถึงอายุ 90 ปี ส่วนใหญ่จะ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ และมีเบี้ยประกันคงที่ตลอดระยะเวลาการคุ้มครอง

สิ่งหนึ่งที่ทำให้ ประกันผู้สูงอายุ แตกต่างจากประกันชีวิตทั่วไปคือ ประกันผู้สูงอายุจะจ่ายเงินก็ต่อเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตเท่านั้น และ ผู้เอาประกันไม่สามารถเบิกจ่ายค่ารักษาพยาบาลได้ (นอกจากผู้เอาประกันได้ทำประกันที่ให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมไว้)

ประกันผู้สูงอายุมีเงื่อนไขการจ่ายเงินเอาประกันว่า

• จ่ายเงินก็ต่อเมื่อเสียชีวิตเท่านั้น ไม่ให้ความคุ้มครองในกรณีทุพพลภาพ เจ็บป่วย เนื่องจากไม่ใช่ประกันสุขภาพ

• ผู้เอาประกันเสียชีวิตหลังจาก 2 ปี นับจากวันที่กรมธรรม์มีผลคุ้มครอง บริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยเต็มจำนวน ไม่ว่าจะเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ หรือเป็นโรคร้าย

• ผู้เอาประกันเสียชีวิตภายใน 1- 2 ปี นับจากวันที่กรมธรรม์มีผลคุ้มครอง จะสามารถแบ่งการจ่ายเงินเอาประกันออกเป็น 2 แบบ คือ

  1. เสียชีวิตจากโรคภัยไข้เจ็บ บริษัทประกันจะจ่ายค่าเบี้ยประกันที่ผู้เอาประกันได้มีการชำระไปก่อนหน้านี้ รวมกับ ผลตอบแทนเพิ่มอีกประมาณ 2-3%

  2. เสียชีวิตจากอุบัติเหตุ บริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยตามวงเงินที่ถูกระบุไว้ในกรมธรรม์ประกัน

สิ่งหนึ่งที่ต้องระวังก็คือ

บริษัทประกันส่วนใหญ่มักจะไม่บอกข้อมูลแก่ผู้เอาประกันว่า ในกรณีที่ผู้เอาประกันมีอาการเจ็บป่วยหรือมีโรคประจำตัวอยู่ก่อนหน้า และไม่ได้ทำการแสดงผลสุขภาพให้แก่เจ้าหน้าที่บริษัทประกันรับทราบ หากเสียชีวิตผู้เอาประกันจะไม่ได้รับความคุ้มครองและเงินคืนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ นอกจากนี้ประกันผู้สูงอายุส่วนใหญ่ มักจะไม่ได้ระบุโรคที่กฎหมายไม่คุ้มครอง และ ไม่สามารถเรียกร้องเงินเอาประกันได้ไว้อีกด้วย

โรคที่กฎหมายไม่คุ้มครองได้แก่

• โรคมะเร็งลำไส้

• โรคเบาหวาน

• โรคความดันโลหิตสูง

• โรคตับแข็ง

• โรคพิษสุราเรื้อรัง

• โรคต่อมไทรอยด์เป็นพิษ

• โรคลมชัก

• โรคไตวายร้ายแรง

• โรคดีซ่าน

โรคต่างๆที่กล่าวมาข้างต้นล้วนเป็นโรคที่กฎหมายไม่คุ้มครองทั้งสิ้น แม้ว่าผู้สูงอายุที่ทำประกันไว้จะเสียชีวิตด้วยอุบัติเหตุ แต่หากบริษัทประกันตรวจพบว่า ผู้เอาประกันมีโรคประจำตัวเป็น 1 ในโรคที่กฎหมายไม่คุ้มครอง ลูกหลานของผู้เอาประกันก็จะไม่ได้รับเงินทดแทนเช่นเดียวกัน

บริษัทประกันส่วนใหญ่จะจ่ายเงินชดเชยให้ผู้เอาประกันนั้น บริษัทประกันมักจะดำเนินการตรวจสอบประวัติการเจ็บป่วยของผู้เอาประกันก่อน (ส่วนใหญ่ใช้เวลาประมาณ 90 วัน) จึงจะดำเนินการจ่ายเงินคืนให้ตามสัญญา