Unit Link ประกันชีวิตควบการลงทุน


ประกันชีวิตแบบ Unit Link คือประกันชีวิตแบบใหม่ที่ควบการลงทุน

การประกันชีวิตแบบดั้งเดิม นั้นก็จะเป็นการซื้อความคุ้มครองในเรื่องของความเสี่ยงจากความสูญเสียชีวิต ต่อมาก็มีการพัฒนารูปแบบของประกันชีวิตให้ดูน่าสนใจและเป็นทางเลือกมากขึ้น เช่น ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่นอกจากจะมีประกันชีวิตแล้วยังเป็นรูปแบบของการออมเงินที่มีผลตอบแทนที่แน่นอนด้วย และก็มาถึงประกันชีวิต Unit Link ที่เรียกได้ว่าเป็น ประกันชีวิตรูปแบบใหม่ที่ควบการลงทุน ไปด้วย

แล้วประกันแบบ Unit Link แตกต่างอย่างไรกับประกันแบบสะสมทรัพย์ ความแตกต่างก็อยู่ตรงที่ประกันสะสมทรัพย์จะกำหนดผลตอบแทนไว้ที่ค่อนข้างแน่นอน ในขณะที่ประกันชีวิต Unit Link ส่วน ที่บริษัทประกันนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมนั้นจะไม่ได้การันตีผลตอบแทนที่แน่นอน นั่นเอง

หรือบางท่านอาจมีคำถามว่าแล้วแบบนี้เราเลือกลงทุนในกองทุนรวมไปเลยไม่ดีกว่าหรือ ก็ต้องบอกว่ามันไม่เหมือนกันจึงไม่สามารถนำมาเปรียบเทียบกันได้ เพราะการลงทุนในกองทุนรวมนั้นไม่มีส่วนของ การทำประกันชีวิต หากเกิดกรณีที่ผู้ลงทุนเสียชีวิต ทายาทก็จะได้มรดกที่เป็นเงินลงทุนในกองทุนรวมไม่ว่าจะกำไรหรือขาดทุนก็ตามต้องเป็นไปตามนั้น ในขณะที่ประกันชีวิต Unit Link นั้น เป็นการเลือกสัดส่วนการลงทุนในกองทุนรวมกับการประกันชีวิตเอง โดยหากเกิดผู้เอาประกันเสียชีวิตในขณะที่การลงทุนในกองทุนรวมยังมีผลขาดทุนอยู่ แต่ทายาทก็จะ ได้รับเงินชดเชยเท่ากับวงเงินที่ทำประกันไว้ซึ่งอาจมีมูลค่าสูงกว่าการลงทุน ในกรมธรรม์ที่ขาดทุนอยู่ก็ได้

การประกันชีวิต Unit Link แบ่งย่อยออกไปเป็น 2 ประเภท คือ แบบจ่ายค่าเบี้ยเป็นรายงวด (Regular Premium) และแบบจ่ายค่าเบี้ยครั้งเดียว (Single Premium) ซึ่งแบบจ่ายค่าเบี้ยเป็นรายงวดจะให้ผลตอบแทนต่ำกว่าเหมาะกับ การทำประกันควบการลงทุนที่เน้นในเรื่องประกันชีวิต มากกว่า ในขณะที่แบบจ่ายค่าเบี้ยครั้งเดียวเหมาะกับการทำประกันที่เน้นในเรื่องของผลตอบแทน

ข้อดีของประกันชีวิต Unit Link ก็คือ มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่าประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ และสามารถถอนเงินจากมูลค่าของการลงทุนในกรมธรรม์ได้ ในขณะที่จุดด้อยของการทำประกันชีวิต Unit Link ก็คือ ค่าเบี้ยประกันจะปรับเพิ่มสูงขึ้นตามอายุ แม้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่า แต่นั่นก็คือความเสี่ยงเช่นกันไม่มีการันตีในเรื่องของผลตอบแทนว่าจะได้รับเท่าไหร่ เหมือนกับกรณีประกันสะสมทรัพย์

ข้อควรระวังอีกข้อสำหรับการซื้อประกัน Unit Link ก็คือ ผู้สนใจจะซื้อประกันแบบนี้จะต้องศึกษาหาความรู้ในเรื่องของการลงทุนด้วย โดยเฉพาะเรื่องของความเสี่ยงที่จะต้องทำความเข้าใจกันให้มากกว่าการซื้อประกันแบบอื่น ๆ เพราะเป็นเรื่องของการลงทุนในส่วนหนึ่งด้วย