สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
สำหรับผู้ประกอบการรายใหม่

ปฏิเสธไม่ได้ว่า การทำธุรกิจต่างๆ ไม่ว่าจะเล็กหรือใหญ่ เก่าหรือใหม่ เงินทุน ล้วนแล้วแต่เป็นปัจจัยสำคัญของธุรกิจ เพราะจะทำให้ธุรกิจสามารถเดินหน้าหรือขยับขยายใหญ่โตขึ้นได้

ถ้าไม่มีเงินมาค้ำจุนแล้ว มันก็ยากที่จะดำเนินการธุรกิจต่อไปได้อย่างราบรื่น จึงเป็นเหตุผลที่เจ้าของธุรกิจหรือผู้ประกอบการต่างหันมาพึ่งธนาคารหรือสถาบันการเงินในการ ยื่นขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ แต่มันไม่ได้ง่ายเหมือนกับการเดินไปยืมเงินจากเพื่อนฝูงหรือญาติมิตร เพราะ สถาบันทางการเงินต่างก็มีหลักเกณฑ์มากมายมาประกอบ การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพื่อธุรกิจ ซึ่งก็ไม่ใช่ว่าทุกคนที่ขอจะได้ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่ามันจะยากจนเป็นไปไม่ได้เลย

         เทคนิคกู้เงินทำธุรกิจอย่างไร ให้ธนาคารอนุมัติ
 

• สร้างความเชื่อถือให้กับธุรกิจ

ก่อนที่จะอนุมัติ การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะต้องทำการตรวจสอบ

1. ประวัติทางการเงิน
 

2. ประวัติส่วนตัวของเราในฐานะของเจ้าของธุรกิจและประวัติการดำเนินธุรกิจ
 

3. เครดิตบูโร

นอกจากนั้น ยังจะต้องดูว่าผู้ขอกู้ในฐานะของผู้ประกอบการนั้น มีความรู้ความชำนาญและประสบการณ์ในการทำธุรกิจมากแค่ไหน โดยจะต้องพิจารณาด้วยว่าธุรกิจของผู้ขอสินเชื่อเป็นธุรกิจที่ขายสินค้าหรือให้บริการประเภทใด รวมถึงดูระยะเวลาที่ดำเนินธุรกิจมาแล้วด้วย

ดังนั้นถ้าผู้ประกอบการมีความน่าเชื่อถือ เช่น ไม่เคยมียอดค้างชำระหนี้ ไม่มีประวัติเช็คเด้ง ก็จะมีโอกาสได้รับอนุมัติมากขึ้น นอกจากนั้นธุรกิจที่ดำเนินกิจการมาเป็นเวลานาน ก็จะมีคนรู้จักในวงกว้าง ส่งเสริมภาพลักษณ์ให้ดูน่าเชื่อถือมากขึ้นและได้รับการอนุมัติง่ายขึ้นด้วย
 

• เตรียมแผนการดำเนินธุรกิจไว้

การมีแผนดำเนินธุรกิจในอนาคต รวมถึงการจัดทำบัญชีของธุรกิจจะทำให้ธนาคารสามารถตรวจสอบสถานะทางธุรกิจของเราได้ดีขึ้น ทำให้รู้ว่าผลประกอบการที่ผ่านมาเป็นอย่างไรและสภาพคล่องในธรุกิจเป็นไปในทิศทางใด ส่งผลให้ผู้ประกอบการได้รับการอนุมัติสินเชื่อทางธุรกิจมากขึ้น

• ทำรายการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

การทำบัญชีอย่างสม่ำเสมอจะทำให้ธนาคารทราบการเคลื่อนไหวของกระแสเงินสดในธุรกิจของเรา ดังนั้น เมื่อมีรายได้เข้ามา ผู้ประกอบการจึงควรนำไปฝากธนาคารอย่างสม่ำเสมอ และที่สำคัญ คือ ต้องแยกสมุดบัญชีเงินฝากของธุรกิจออกจากบัญชีส่วนตัวด้วย

• เก็บเอกสารสำคัญทางธุรกิจไว้ให้ดี

ไมว่าจะเป็นใบจดทะเบียนพาณิชย์ หลักฐานการเสียภาษี ในเสร็จรับเงินที่ออกให้ลูกค้าหรือจากการซื้อของมาดำเนินธุรกิจต่างๆ ใบสั่งซื้อสินค้า และอื่นๆ เพราะเอกสารเหล่านี้ นอกจากจะเป็นหลักฐานเพื่อใช้ขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจกับธนาคารแล้ว ยังต้องเก็บไว้ตามกฏหมายเพื่อประกอบการทำบัญชีของธุรกิจด้วย

วิธีเหล่านี้ก็เป็นเพียงแค่ตัวช่วยที่จะทำให้การขออนุมัติง่ายขึ้นเท่านั้น จะได้รับอนุมัติหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับที่สถาบันการเงิน ซึ่งเพียงแค่คุณไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารหนึ่ง ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากอีกทีหนึ่งเสมอไป

          ธนาคารออมสิน ธนาคารเพื่อสังคม

ธนาคารออมสิน ถือกำเนิดโดยพระราชประสงค์ของพระบาทสมเด็จพระมงกุฎเกล้าเจ้าอยู่หัวรัชกาลที่ 6 ที่ทรงตระหนักถึงความสำคัญของการเก็บรักษาทรัพย์ให้ปลอดภัยจากโจรผู้ร้าย  โดยทรงตราพระราชบัญญัติจัดตั้งคลังออมสินขึ้น เมื่อวันที่ 1 เมษายน พ.ศ. 2456 และเปิดดำเนินการในรูปแบบธนาคารตั้งแต่เมื่อวันที่ 1 เมษายน พ.ศ. 2490  

104 ปีที่ธนาคารออมสินดำเนินธุรกิจมา ก็เพื่อที่จะมุ่งมั่นพัฒนาการให้บริการด้านการเงิน ที่สามารถตอบสนองความต้องการให้กับคนไทยในทุกด้าน และเดินหน้าสร้างสรรค์ประเทศไทยให้เป็นสังคมแห่งการแบ่งปันและช่วยเหลือเกื้อกูล เพื่อนำมาซึ่งอนาคตที่มั่นคง มั่งคั่ง และความสุขที่ยั่งยืนของประเทศและประชาชน พร้อมทั้งสร้างสรรค์ นวัตกรรมบริการทางการเงินที่มีคุณค่า ตอบโจทย์ด้านการเงินของทุกกลุ่มลูกค้า นำมาซึ่งความพึงพอใจสูงสุดของผู้ใช้บริการ เพื่อเป็นธนาคารของคนไทย....มากกว่าการธนาคาร ธนาคารเพื่อสังคม

          สินเชื่อผู้ประกอบการรายใหม่ จาก ธนาคารออมสิน

สินเชื่อเพื่อธุรกิจที่มีความโดนเด่น คือ เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการหรือเจ้าของธุรกิจรายใหม่ ที่ต้องการจะกู้เงินเพื่อเป็นเงินทุนหรือเงินหมุนเวียนในการประกอบอาชีพ

            คุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อผู้ประกอบการรายใหม่
 

• มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมอายุผู้กู้ กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ ต้องไม่เกิน 60 ปี
   
• เป็นผู้ที่ผ่านการฝึกอาชีพจากหน่วยงานราชการ หรือหน่วยงานเอกชน ที่ส่วนราชการรับรองแล้วหรือมีประสบการณ์พื้นฐานในอาชีพที่จะประกอบการ
   
• ไม่เป็นลูกค้าสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน หรือโครงการสินเชื่อธุรกิจห้องแถวในขณะยื่นกู้
   
• เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่แน่นอนสามารถติดต่อได้
   
• มีสถานที่ประกอบอาชีพที่แน่นอน
   
• ประกอบธุรกิจที่ก่อให้เกิดรายได้
   
• ต้องทำประกันชีวิต เพื่อประกันสินเชื่อ ตามที่ธนาคารกำหนด

             การค้ำประกัน
 

              หลักทรัพย์คำประกัน
 

• สมุดฝากเงินออมสินทุกประเภท หรือสลากออมสินพิเศษ
   
• ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
   
• หลักประกันตามโครงการแปลงสินทรัพย์เป็นทุน

               บุคคลค้ำประกัน
 

• ต้องมีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมอายุผู้ค้ำประกันกับระยะเวลาชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี
   
• เป็นข้าราชการดำรงตำแหน่งตั้งแต่ระดับ 5 ขึ้นไป พนักงานรัฐวิสาหกิจ หรือพนักงานองค์การของรัฐ ที่มีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาท ขึ้นไป จำนวน 2 คน

              เอกสารผู้ค้ำประกัน
 

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้ค้ำ และคู่สมรส
   
• สำเนาทะเบียนบ้าน
   
• สำเนาทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
   
• หนังสือรับรองการเป็นข้าราชการ / พนักงานรัฐวิสาหกิจ / พนักงานองค์การของรัฐ

            วงเงินและระยะเวลาชำระเงินกู้

สินเชื่อผู้ประกอบการรายใหม่ของธนาคารออมสินนั้น อนุมัติให้กู้ได้ตามความจำเป็นหรือความเป็นไปได้ของธุรกิจและความสามารถในการชำระหนี้คืนรายละไม่เกิน 200,000 บาท โดยมีอัตราดอกเบี้ย MLR บวกเพิ่มร้อยละ 2 และมีระยะเวลาชำระเงินกู้ไม่เกิน 5 ปี หรือ 60 เดือน โดยการชำระคืน จะใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ (อสังหาริมทรัพย์/สังหาริมทรัพย์) หรือหลักประกันตามโครงการแปลงสินทรัพย์เป็นทุนค้ำประกัน

          ธนาคารไทยพาณิชย์

บริษัท แบงก์สยาม กัมมาจล ทุนจำกัด (Siam Commercial Bank, Limited) ดำเนินธรุกิจ ธนาคารไทยพาณิชย์ มาตั้งแต่วันที่ 30 มกราคม พ.ศ. 2449 และได้ กลายมาเป็น "ต้นแบบธนาคารไทย" โดยดำเนินการภายใต้วิสัยทัศน์ ธนาคารที่น่าชื่นชมที่สุด และค่านิยมขององค์กร iSCB คือ
 

• i innovation นวัตกรรม นำหน้า
   
• S Social Responsibility สร้างคุณค่า สู่สังคม
   
• C Customer Focus ลูกค้า ต้องมาก่อน
   
• B Building our people สร้างองค์กร คือ สร้างคน

          สินเชื่อธุรกิจรายย่อย กล้าคิด ก็กล้าให้ จาก ธนาคารไทยพาณิชย์

คือสินเชื่อธุรกิจ สำหรับผู้ประกอบการหรือเจ้าของธุรกิจรายย่อยที่ต้องการจะเพิ่มทุนหรือต่อยอดธุรกิจของตัวเอง มีสโลวแกนว่า “กล้าคิด ก็กล้าให้” กู้ง่าย ได้ไว โดนใจร้านเล็ก

เป็นสินเชื่อที่ตอบสนองความต้องการที่หลากหลายและเฉพาะตัวของธุรกิจรายย่อย ที่แตกต่างจาก ธุรกิจรายใหญ่ เช่น

• เจ้าของกิจการที่ต้องการเงินทุนสูงกว่าหลักประกัน (สูงสุดถึง 200% ของมูลค่าหลักประกัน**)
   
• เจ้าของกิจการที่ใช้วงเงินกับสถาบันการเงินอื่นอยู่ และต้องการอัตราดอกเบี้ยพิเศษ
   
• เจ้าของกิจการหรือบุคคลทั่วไปที่มองเห็นโอกาสใหม่ๆ เพื่อแตกแขนงธุรกิจ
   
• เจ้าของกิจการที่ต้องการสินเชื่อธุรกิจที่ไม่ต้องมีหลักประกัน
   
• แพทย์ ทันตแพทย์ เภสัชกร และสัตวแพทย์ ที่ต้องการประกอบกิจการ คลินิก หรือร้านยา

             จุดเด่นของสินเชื่อธุรกิจรายย่อย กล้าคิด ก็กล้าให้

โดยสินเชื่อธุรกิจรายย่อย กล้าคิด ก็กล้าให้ ของธนาคารไทยพาริชย์นั้น มีจุดเด่น คือ วงเงินกู้ที่สามารถกู้ยืมได้สูงสุด 5 ล้านบาท และผ่อนชำระได้นานถึง 10 ปี นอกจากนั้นยังมีรูปแบบสินเชื่อให้เลือกถึง 2 แบบ แบ่งตามระยะเวลาการสิ้นสุดของสัญญา คือ
 

• สินเชื่อระยะยาว (Loan) สูงสุด 10 ปี
   
• สินเชื่อเพื่อเงินทุนหมุนเวียน (O/D) ตามแต่ลูกค้าจะแจ้งยกเลิกหรือธนาคารใช้สิทธิ ยกเลิกการให้สินเชื่อ

             คุณสมบัติของผู้กู้
 

• ผู้ประกอบการธุรกิจ นิติบุคคล หรือ บุคคลธรรมดา ที่มีอายุ 20 ปีขึ้นไป
   
• มีประสบการณ์ในการดำเนินกิจการอย่างน้อย 1 ปี
   
• มีที่ตั้งกิจการเป็นหลักแหล่ง สามารถแสดงแหล่งที่มาของรายได้ ได้อย่างชัดเจน

             การค้ำประกัน

สำหรับการค้ำประกัน ของสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อยจากธนาคารพาณิชย์นั้น ใช้หลักประกันเป็น บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ อาคารพาณิชย์ คอนโดมิเนียม ที่ดินว่างเปล่า หรือบุคคลค้ำประกัน โดยบุคคลค้ำประกัน กรณีเป็นนิติบุคคลต้องมีการค้ำประกันโดยเจ้าของ และ/หรือผู้มีส่วนได้เสียสำคัญของกิจการเต็มวงเงินสินเชื่อ

          ธนาคารกสิกรไทย

ธนาคารกสิกรไทย ก่อตั้งเมื่อวันที่ 8 มิถุนายน พ.ศ. 2488 มีทุนจดทะเบียน 5 ล้านบาท โดยในระยะแรกมุ่งเน้นลูกค้ารายย่อยที่เป็นเกษตรกร จากความมุ่งมั่นในการพัฒนาองค์กรอย่างต่อเนื่อง จนในที่สุดธนาคารก็มาถึงยุคที่สามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างสมบูรณ์แบบและครบวงจร ซึ่งนำไปสู่การรวมธนาคารกสิกรไทยและบริษัทของธนาคารกสิกรไทย (K Companies) และได้กำหนด ​​"K KASIKORNTHAI"​​ เป็น สัญลักษณ์ ที่รับประกันคุณภาพและมาตรฐาน

นอกจากนี้ ยังได้ร่วมมือทางยุทธศาสตร์กับบริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ดำเนินธุรกิจการจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันผ่านช่องทางธนาคาร และเพื่อรองรับการขยายตัวทางธุรกิจตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมา ธนาคารมุ่งมั่นพัฒนาองค์กรและ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินของธนาคารกสิกรไทย อย่างสม่ำเสมอเพื่อให้บริการที่เป็นเลิศ ภายใต้คำขวัญ ​“บริการทุกระดับประทับใจ”

          สินเชื่อไม่มีหลักประกัน จากธนาคารกสิกรไทย

เป็นสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อย ในโครงการพิเศษ ที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจ แต่มีข้อจำกัดด้านหลักประกัน โดยสำหรับสินเชื่อประเภทนี้ แค่มีบุคคลค้ำประกัน ก็สามารถขอสินเชื่อได้ง่ายๆ หมดเรื่องหลักทรัพย์อย่างแน่นอน

             คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
 

• นิติบุคคล หรือ บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุระหว่าง 25 - 65 ปี
   
• มีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจไม่น้อยกว่า 3 ปี
   
• มีประวัติทางการเงินที่ดีตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

             เอกสารประกอบการขอสินเชื่อ
 

               บุคคลธรรมดา
 

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้สมัคร คู่สมรสผู้สมัคร ผู้ค้ำประกัน
   
• สำเนาทะเบียนบ้านของผู้สมัคร คู่สมรสผู้สมัคร ผู้ค้ำประกัน
   
• สำเนาทะเบียนสมรสหรือใบสำคัญหย่า ใบมรณะบัตรของคู่สมรส (ถ้ามี)
   
• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ - นามสกุลของผู้สมัคร คู่สมรสผู้สมัคร ผู้ค้ำประกัน(ถ้ามี)
   
• สำเนาทะเบียนการค้า และ / หรือ เอกสารทางราชการอื่นๆ
   
• เอกสารแสดงรายได้ของกิจการ เช่น Statement, Bill การค้า
   
• เอกสารอื่นๆ ตามที่ธนาคารกำหนด

               นิติบุคคล
 

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของ
   

1. กรรมการผู้จัดการ
 

2. ผู้มีอำนาจลงนามผูกพันนิติบุคคล
 

3. ผู้ถือหุ้นตั้งแต่ 20% ขึ้นไปทุกคน
 

4. ผู้ค้ำประกันทุกคน
 

5. ผู้มอบอำนาจและผู้รับมอบอำนาจ

• สำเนาทะเบียนบ้านของ
   

1. กรรมการผู้จัดการ
 

2. ผู้มีอำนาจลงนามผูกพันนิติบุคคล
 

3. ผู้ถือหุ้นตั้งแต่ 20% ขึ้นไปทุกคน
 

4. ผู้ค้ำประกันทุกคน
 

5. ผู้มอบอำนาจและผู้รับมอบอำนาจ

• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ - นามสกุลของกรรมการผู้จัดการ ผู้มีอำนาจลงนามผูกพันนิติบุคคล ผู้ถือหุ้นตั้งแต่ 20% ขึ้นไปทุกคน ผู้ค้ำประกันทุกคน ผู้มอบอำนาจและผู้รับมอบอำนาจ เจ้าของหลักประกัน (ถ้ามี)
   
• สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล และสำเนาวัตถุประสงค์ของนิติบุคคล (ไม่เกิน 3 เดือน)
   
• สำเนาหนังสือบริคณห์สนธิ และข้อบังคับของนิติบุคคล
   
• สำเนาทะเบียนผู้ถือหุ้น (ไม่เกิน 3 เดือน)
   
• งบการเงิน ฉบับยื่นสรรพากรปีล่าสุด และย้อนหลัง 2 ปี
   
• เอกสารการเสียภาษี หรือใบสรุปยอดขาย ยอดสั่งซื้อเป็นรายเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
   
• เอกสารแสดงรายได้ของกิจการ เช่น Statement, Bill การค้า
   
• บัตรประจำตัวผู้เสียภาษี (ถ้ามี)
   
• รายงานการประชุมของนิติบุคคลที่มีมติให้สมัครสินเชื่อกับธนาคาร
   
• เอกสารอื่นๆ ตามที่ธนาคารกำหนด

             วงเงินสุงสุด
 

• นิติบุคคล สูงสุด 5 ล้านบาท
   
• บุคคลธรรมดา สูงสุด 3 ล้านบาท

             ระยะเวลาการผ่อนชำระ

สูงสุด 4 ปี อัตราดอกเบี้ย + ร้อยละ 9 ต่อปี

             บุคคลค้ำประกัน

สามารถเป็นใครก็ได้ทั้งพ่อ แม่ ลูก สามี และภรรยา หรืออื่นๆ